Совершил покупки по чужой карте, а владелец написал на меня заявление, что мне будет?

Мошенничество с банковскими картами

Совершил покупки по чужой карте, а владелец написал на меня заявление, что мне будет?

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период.

В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Источник: //mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Москвичку, расплатившуюся чужой картой, могут привлечь к ответственности — МК

Совершил покупки по чужой карте, а владелец написал на меня заявление, что мне будет?

Тонкости обвинения объяснил юрист

07.11.2019 в 16:46, просмотров: 4274

«Моя мама нашла возле дома банковскую карту. Разместила в соцсетях объявление — вдруг хозяин найдется. Затем она сунула карточку в кошелек и пошла в ближайший магазин за продуктами.

Но на кассе случайно ошиблась и оплатила покупку найденной картой, потому что она выглядит точно так же, как и её собственная. Сумма была небольшая, чуть больше тысячи рублей. Но через пару дней ей позвонили из полиции и сказали, что владелец карты написал заявление о пропаже.

Они как-то вычислили, что картой расплачивалась мама. Неужели ее теперь обвинят в краже?»

Ольга Николаева, Москва

Комментирует банковский юрист Андрей Новиков: «Формально такие действия являются кражей. Но важно учитывать два момента. Во-первых, при сумме похищенного от одной до 2,5 тысяч рублей наступает только административная ответственность. Наказания за такое мелкое хищение прописаны в статье 7.27 КоАП.

Санкции там довольно жесткие: пятикратный размер похищенного, арест от десяти до пятнадцати суток или обязательные работы до ста двадцати часов.

Если бы покупка стоила меньше тысячи рублей, ответственность была бы по той же статье, но наказание чуть мягче: арест до десяти суток или обязательные работы до пятидесяти часов. Если штраф, то тоже пятикратный размер украденного.

На практике полиция часто отказывает в возбуждении уголовных дел и в случае краж на более крупные суммы, если деньги на карту возвращены похитителем. Доказать, что покупка по чужой карте совершена ошибочно и без умысла на кражу, крайне сложно.

В любом случае, единственно правильный алгоритм действий в случае нахождения чужой пластиковой карты — отнести ее в ближайшее отделение банка или в отдел полиции. Если на это нет времени, надо хотя бы позвонить по номеру, указанному на обороте карточки. Карта является собственностью банка. Он ее заблокирует и сам свяжется с владельцем».

Санкции . Хроника событий
Невероятная Поклонская: экс-прокурор снова удивила сменой образа Украинская фотомодель с грудью 13-го размера решила стать боксершей Кадры Дня Победы в Москвы: гулянья, воздушный парад, полиция Андрей Губин поразил фанатов постаревшим лицом: старые и новые фото Гимнастка Александра Солдатова показала свои изумительные ножки: фотовосхищение Жена Сеска Фабрегаса: поздравляет полузащитника «Монако» с 33-летием Завершено строительство Главного храма Вооруженных сил России: кадры, захватывающие дух Как живут поселки Тульской области: Одоев «Коронавирус создан искусственно»: фото работы института в Ухане Показать еще
Путин объявил «раздачу» 10 000 рублей на детей определенного возраста Путин на видео эмоционально отменил нерабочие дни с 12 мая Все видео пожара из больницы с коронавирусом: погиб пациент СК заподозрил Анатолия Быкова в организации убийств: оперативные кадры первое видео Мишустина после заболевания коронавирусом На видео парада Победы в Белоруссии Лукашенко назвал мир «обезумевшим» автотусовки в Петербурге и езды по набережным поразило народ Эксперты рынка труда назвали самые востребованные профессии после карантина Задержание политика и бизнесмена Анатолия Быкова попало на видео Показать еще Названы основные ошибки при ношении медицинской маски Евгения Горлова Вирусолог назвал месяц, когда пандемия в России пойдет на спад Дарья Федотова «Кирдык вашей Америке»: миллиардер Дуров плюнул в душу поклонникам страны-мечты Дмитрий Попов Мишустин провел заседание правительства из больницы: премьера выдала чашка Елена Егорова Раскрыта тайная связь гибели Босова и задержания Анатолия Быкова Ева Меркачева Не закрывшаяся на карантин Швейцария выходит из COVID-19 фантастическими темпами Елена Светлова Вирусолог рассказал о неожиданной опасности ношения маски в теплую погоду Екатерина Степанова Скончалась актриса Татьяна Паркина MK.RU Врач пояснил, почему калининградские медики отказались работать при пандемии Александр Шляпников Израиль заявил о прорыве в борьбе с COVID-19: лекарство найдено Инна Васейкина Российские врачи заметили странность с коронавирусом и курением Екатерина Пичугина Опубликованы фото постаревшего Андрея Губина MK.RU «О боги, вот это ноги»: гимнастка Солдатова в лосинах впечатлила фанатов Павел Быстров «Методы подлецов»: Собчак обвинила Навального во «вранье, лжи и клевете» Кирилл Русаков Выпавшие из окна мальчики снимались у Басты и Урганта Станислав Юрьев Падение казахской принцессы: за что уволили Даригу Назарбаеву Михаил Ростовский «Вы не понимаете всю степень кошмара»: врач обратился к россиянам MK.RU Выяснились обстоятельства смерти врио главврача красноярского госпиталя, выпавшей из окна Ирина Боброва Политологи оценили слухи о возможной отставке Мишустина: не совсем «ерунда» Андрей Камакин В Роспотребнадзоре рассказали, как Мишустин мог заразиться COVID-19 Степунин Кирилл СМИ: В ближайшие дни КНДР объявит о смерти Ким Чен Ына Степунин Кирилл Навальный победил Захарову, даже не начав дебаты Дмитрий Попов Возле больниц Петербурга установили рефрижераторы для хранения тел MK.RU Прояснились обстоятельства заболевания Мишустина коронавирусом MK.RU Показать еще Блог Георгия Янса: Деньги на воздух или Парад миллионов рублей Блог Алексея Касеяна: Удаленная работа: счастье или новая проблема? Калуга «Карантин разрушил мою семью»: печальная история калужской семьи Карелия Как в Финляндию переправили «застрявшего» в Карелии ребенка Улан-Удэ Семья умершей в Улан-Удэ жертвы COVID-19 в полном составе заразилась коронавирусом Томск В СибГМУ новый «коронавирусный» скандал Югра В Югре продолжают совершенствовать меры по борьбе с коронавирусом Томск Это наша Раша: владелец сгоревшей заимки считает, что «народ звереет»

Источник: //www.mk.ru/social/2019/11/07/moskvichku-rasplativshuyusya-chuzhoy-kartoy-mogut-privlech-k-otvetstvennosti.html

Аферисты от имени банков списывают у владельцев карт миллионы

Совершил покупки по чужой карте, а владелец написал на меня заявление, что мне будет?

«Вас беспокоят из службы безопасности банка. По вашей карте зафиксирована попытка перевода денежных средств в Сингапур…» С этой фразы может начинаться разговор сотрудника финансовой организации с клиентом. А может — мошенника с потенциальной жертвой.

На сегодняшний день звонок от «представителя банка» — самая распространенная схема, которой пользуются аферисты, чтобы получить доступ к чужим кредитным и дебетовым картам.

Для убедительности преступники могут сообщить ваш остаток на счете, банкомат, в котором вы в последний раз снимали деньги. И вы им верите.

На днях телефонные мошенники установили своеобразный антирекорд — с карты москвича по такой схеме они сняли 3,5 миллиона рублей. Как не стать жертвой аферы — в материале РИА Новости.

«Украли 140 тысяч рублей»

Две недели назад актрисе театра и кино Александре Верхошанской позвонили «из службы безопасности банка ВТБ». Точнее, девушка представилась сотрудницей этой финансовой организации. 

Роль оператора call-центра собеседница играла настолько хорошо, что даже Александра, привыкшая перевоплощаться на сцене, не заметила подвоха. Обратились по имени-отчеству. На экране мобильного высветился номер банка.

— «Оператор» спросила, осуществляла ли я несколько минут назад перевод в Самару. Причем назвала сумму, которую накануне мне перечислили из театра в качестве зарплаты. Я удивилась, ведь в тот день никаких операций с картой не проводила.

Тогда девушка заявила, что доступ к моему счету, видимо, получили мошенники. И прямо сейчас они пытаются украсть деньги.

«Мы можем отменить операцию, но для этого вы должны озвучить код, который придет вам в СМС», — обнадежила Александру собеседница.

Саша хотела положить трубку, перезвонить в банк самостоятельно. Но «оператор» все время торопила, убеждала, что деньги в течение нескольких минут уйдут злоумышленникам. Надо действовать быстро. В итоге Александра дважды назвала коды из СМС.

— Я не самый доверчивый человек. Но то, что звонившая обратилась ко мне по имени-отчеству, озвучила остаток на моей карте, меня подкупило. Очнулась я, только когда связь оборвалась. Тут же перезвонила в банк и узнала, что у меня украли 140 тысяч рублей. Причем сто сняли с кредитного счета.

Александра сразу же написала заявление в полицию. Там пообещали завести дело, перезвонить. Но на связь до сих пор никто не вышел.

В банке отменить транзакцию также отказались, сославшись на то, что код для проведения операции пострадавшая назвала аферистам сама. «Друзья, работающие в банковской сфере, сказали, что мне еще повезло.

Мол, некоторые таким образом теряли деньги, которые выручили, продав квартиру или машину», — успокаивает себя Александра.

Звонок из «службы безопасности банка» на сегодняшний день — одна из самых распространенных мошеннических схем. Работает безотказно: мало кто успевает сориентироваться, когда тебя уверяют, что деньги вот-вот уйдут.

К тому же аферисты прекрасно мимикрируют под сотрудников службы безопасности.

Они знают не только паспортные данные владельцев карт, но и остаток на счете, могут назвать, в каком банкомате вы в последний раз снимали деньги.

Многие пострадавшие вспоминают: на заднем плане они даже слышали звуки call-центра, просьбы «оставаться на линии» и «оценить работу оператора».

Евгению Кротову (фамилия изменена), IT-специалисту из Москвы, позвонили в самое неудобное время, утром, когда нужно было выбегать на работу. Он уверен: если бы накануне не прочитал об этой схеме развода в соцсетях, точно бы попался. А так записал беседу на диктофон:

— Здравствуйте, Евгений Евгеньевич. Вас беспокоит отдел финансового мониторинга Сбербанка России, младший специалист Александр, — подставной оператор говорит казенными фразами, голос уставший. — Семь минут назад у нас был зафиксирован вход в ваш аккаунт Сбербанк-онлайн на территории Сочи. Подскажите, данный вход выполняете вы?

— Нет, — отвечает Евгений.

— Также после входа фиксируется попытка перевода денежных средств на сумму две тысячи рублей на электронный киви-кошелек. Имя получателя — Анатолий Бережин. Данный перевод подтверждать или отменять?

— Отменяйте, я переводов не делал, — продолжает подыгрывать Евгений.

— Фиксирую ваш ответ. Проинформируйте меня, вы карту нашего банка теряли?

— Нет.

— Третьим лицам ее передавали?

— Нет.

— Интернет-покупки часто совершаете по картам нашего банка?

— Нет, не часто, — Евгений с трудом подавляет смех. Но «оператор» не сдается.

— Информацию я зафиксировал. Сейчас мне нужно вас идентифицировать как клиента нашего банка, чтобы отменить данную операцию о списании. Для этого предоставьте либо номер вашего договора, либо номер вашей карты — как вам будет удобнее.

— Нет, такие данные я по телефону не предоставляю.

— Смотрите, если мы сейчас не идентифицируем вас, мы не сможем отменить данный перевод, и в течение трех минут у вас спишут две тысячи рублей. Вы это понимаете?

— Да, да, пусть списывают… — Евгений кладет трубку.

«Пройдите биометрическую идентификацию по телефону»

Это классический сценарий развода. Но есть и другие. Например, маме Андрея Громова аферисты представились «сотрудниками правительства Москвы».

Обратились по имени-отчеству, обрадовали, что в качестве компенсации ей причитаются 13 тысяч рублей. Пенсионерка так опешила, что даже не запомнила за что.

Далее мошенники попросили продиктовать номер карты, а также код с обратной стороны, чтобы перевести деньги.

— Причем у преступников были не только паспортные данные мамы, но и мои. Примерно в середине разговора у нее возникли сомнения в порядочности звонивших. Сказала, что хочет посоветоваться с сыном. «Громовым Андреем Аркадиевичем? Он в курсе. Мы ему уже звонили», — ответили в трубке. И это окончательно убедило маму, что с ней говорят честные люди из правительства Москвы, — переживает Андрей.

Опомнилась пенсионерка через пятнадцать минут, но этого времени мошенникам хватило, чтобы перевести с ее счетов (не только пенсионного, но и других) порядка 200 тысяч рублей. А вот в банке пострадавшим еще семь дней не могли выдать справку о движении денег на счете, требующуюся для возбуждения уголовного дела.

Москвичу Филиппу Высоцкому мошенники даже не потрудились звонить — просто прислали СМС. Но выбрали очень «удачное» время — пять утра.

— Меня разбудило сообщение якобы от моего банка. В нем говорилось, что на данный момент кто-то пытается снять с моей карты 100 долларов наличными. Потом пришло предупреждение о следующей операции на ту же сумму.

В третьем было сказано: «Если транзакцию осуществляете не вы, отправьте цифру «1» на этот номер». Филипп уточняет: если бы его попросили прислать некий четырехзначный код, он бы распознал мошенническую схему. Но здесь просто была безобидная единица.

В итоге со счета у него дважды сняли по сто долларов, причем операцию проводили в банкомате на Филиппинах.

Филиппу в итоге повезло: деньги банк через месяц вернул. «Я так и не понял, по какой схеме в моем случае работали мошенники. Мне лишь объяснили, что ранее я скомпрометировал свою карту».

А вот заявление в полицию еще от одного пострадавшего. Ему посоветовали защитить карту с помощью процедуры биометрической идентификации данных.

«Звонившая представилась: сотрудница Сбербанка Мила. Предложила пройти биометрическую идентификацию по телефону.

В ответ на мой вопрос, чем она может подтвердить, что является сотрудницей банка, назвала номер моей карты, баланс на ней и мои паспортные данные: ФИО, серию и номер документа, а также указала, что я владею еще одной картой в другом банке.

Я поверил ей и согласился на запись биометрии. Во время процедуры меня соединили с ым роботом, который попросил назвать пароль из СМС-сообщения и CVV-код с обратной стороны карты.

Далее «Мила» проинформировала, что в течение десяти минут карта будет недоступна, а для проверки спишется сумма и вернется на счет. В 21:50 я попробовал зайти в свой аккаунт через персональный компьютер и обнаружил, что логин и пароль изменены неизвестными. А с моей карты списали 3636 рублей».

«Ваши данные мошенники покупают за копейки»

Все схемы объединяет одно — аферисты располагают персональными данными владельцев карт. Это не так уж и сложно — в теневом сегменте интернета торговля такой информацией процветает. Месяц назад на сайте РИА Новости было опубликовано большое расследование на эту тему.

Всего за полторы тысячи рублей обозреватель агентства купила полное досье на себя, в котором были данные как российского, так и загранпаспорта, адрес прописки, даже фото из этих документов. На том же сайте предлагали приобрести сведения о счетах в банках, информацию о балансе карты, о последних операциях, о том, в каком банкомате человек снимал деньги и сколько.

Впрочем, телефонные мошенники предпочитают пользоваться базами данных, которых на специализированных форумах масса.

— Можно купить «готовую» базу, а можно заказать по конкретным параметрам, например «вкладчики Сбербанка с остатком на карте 50 тысяч рублей».

Есть предложения по ВИП-клиентам, выборка по определенному региону, городу, — объяснил РИА Новости эксперт по системам предотвращения утечек данных, основатель и технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. — Причем эти сведения мошенники покупают за гроши.

Одна запись стоит от 70 до 120 рублей — за совсем уж эксклюзивные подборки. Вечером ты заказываешь базу, утром тебе присылают архив. Занимаются этим инсайдеры из числа сотрудников финансовых организаций — как действующие, так и бывшие.

Еще меньше сил аферисты тратят на то, чтобы при звонке у жертвы на мобильном высвечивался реальный номер банка. «Множество АТС позволяют осуществлять звонки с подменой А-номера. Раньше это было проблематично из-за сложного телекоммуникационного оборудования. Теперь — дело пяти минут. Подобные услуги также предоставляют на всевозможных нелегальных форумах в интернете».

Стоит услуга копейки. «За подключение к серверу просят тысячу рублей, звонок на любой номер России — 12 рублей. Оплата в биткоинах, — озвучивает реальное предложение с теневого сайта Оганесян. — Получается, что за сто рублей они покупают одну запись из банка, еще 12 тратят на звонок. В 150 рублей укладываются. При этом обманным путем снимают у людей сотни тысяч».

«Перевел по ошибке, верните»

Впрочем, знать ваши данные мошенникам вовсе необязательно. Екатерине Савельевой (фамилия изменена) пришло СМС о переводе десяти тысяч рублей с незнакомого номера. Отправителем значился некий Мурад Х. Спустя несколько минут с этого номера перезвонили, собеседник начал заверять, что он хотел перечислить деньги племяннику, но ошибся. Всего на одну цифру. Слезно просил вернуть.

«Все родственники уговаривали меня так и сделать, мол, ошибиться может каждый. Но я все же решила обратиться в банк, где перевод отменили. Уже потом узнала, что, если бы вернула деньги, могла стать фигурантом уголовного дела», — заключает Екатерина.

Перевод средств с незнакомого номера — еще одна популярная схема обмана. Как объясняет руководитель отдела анализа защищенности компании «Информзащита» Виталий Малкин, есть два сценария развития ситуации. Первый — самый простой, что называется, на дурака.

— Вам приходит СМС о том, что на телефон зачислена энная сумма, обычно небольшая — две-три тысячи рублей. Спустя еще несколько минут вам звонит незнакомец и уверяет, что ошибся. Деньги просит вернуть. Не каждый решит проверить баланс. Многие возвращают. А оказывается, мошенники просто подделали СМС от сотового оператора, — говорит Малкин.

Вторая схема — более опасная. Вам, как правило, переводят крупную сумму, и деньги действительно приходят на счет.

— Обычно в этом случае используют чужую карту, зачастую украденную. С одной стороны, таким образом отмывают деньги. Но в итоге если владелец украденной карты обратится в суд, сумму будут взыскивать именно с вас. И фигурантом уголовного дела станете именно вы, — уточняет эксперт.

Есть и другой вариант: мошенник дает объявление о продаже товара в интернете, указывает номер вашей карты. И через некоторое время вам начинают сыпаться переводы от незнакомых людей — тех самых покупателей. Затем вам звонит аферист и просит вернуть деньги — мол, перевел по ошибке. Вы возвращаете. А в итоге реальный покупатель, который так и не дождался своего товара, подает на вас в суд.

Еще одну схему описал блогер Леонид Фадеев:

«Сегодня утром мне позвонили на сотовый телефон. Женский голос автоинформатора сообщил, что меня беспокоят из Сбербанка.

«Собеседница» акцентировала внимание на том, что наш разговор записывается, после чего спросила: «Могу ли я услышать Фадеева Леонида Вячеславовича?» Далее последовала пауза для записи моего ответа.

Когда мне позвонили в следующий раз, я стал слушать, какие еще будут вопросы. Автоматическая женщина попросила меня назвать число, месяц и год рождения».

Леонид замешкался, стал мямлить что-то невнятное. Тогда уже «человеческий» голос уточнил, что его плохо слышно, попросил повторить фразу. В этот момент блогер понял, что его хотят обмануть, и сбросил вызов.

Как объясняет Виталий Малкин, эта схема достаточно новая. Появилась после того, как банки начали внедрять механизмы идентификации по голосу.

— Преступники записывают ваши ответы, после чего звонят в банк и от вашего имени пытаются совершить мошеннические действия либо выведать у оператора необходимые данные о вашем счете, например остаток, количество карт. Получив эти сведения, они могут повторно позвонить держателю карты и попытаться его обмануть, — говорит Малкин.

К слову, записывать конкретные фразы необязательно. «Есть системы, которые на основе некоего набора ых данных синтезируют голос. Потом аферист произносит слова, а они звучат вашим голосом».

Чтобы не потерять деньги, эксперты в сфере интернет-безопасности советуют:

— ни в коем случае не сообщайте никаких данных банковской карты или личного кабинета по телефону. И неважно, кто звонит: «сотрудник отдела финансового мониторинга», «оператор call-центра правительства Москвы», «представитель налоговой службы». Помните, у настоящих сотрудников финансовых организаций, где вы оформляли карту, все эти данные есть;

— если вам звонят из банка, скажите, что вы сами перезвоните и положите трубку. Только набрав номер самостоятельно, вы можете быть уверены, что не разговариваете с мошенником;

— занесите в память телефона номера вашего персонального менеджера или call-центра банка;

— о любых сомнительных зачислениях на счет сообщайте оператору кредитной организации.

Источник: //ria.ru/20190812/1557302039.html

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

Совершил покупки по чужой карте, а владелец написал на меня заявление, что мне будет?

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

    1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

      Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

      Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

    2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

      Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

      Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: //71.xn--b1aew.xn--p1ai/news/item/19222361

Что делать, если нашёл чужую банковскую карту или потерял свою

Совершил покупки по чужой карте, а владелец написал на меня заявление, что мне будет?

Анастасия Мухачёва

Риск-директор карты рассрочки Совесть

Что делать, если вы нашли чужую банковскую карту: вернуть её владельцу или пройти мимо? А если сами потеряли карту. Что тогда делать — звонить в банк и блокировать её или всё-таки попытаться найти через соцсети? Риск-директор Совести Анастасия Мухачёва рассказывает, чем хороши или опасны предложенные варианты и что стоит предпринять на самом деле.

Три четверти россиян расплачиваются банковскими картами даже тогда, когда у них есть наличные. Потому потеря карты давно уже рядовая ситуация: пластик может выпасть из кармана или кошелька, его можно забыть на кассе супермаркета, в банковском терминале, в кофейне или другом общественном месте.

Нужно ли подбирать чужую банковскую карту?

Да, этим вы поможете её владельцу, так как карта не попадёт в руки мошенников. Даже если владелец не написал на обороте пин-код (а такое случается), злоумышленники найдут способ добраться до денег.

Банковские карты часто теряют вместе с кошельком и наличными

Как мошенники воспользуются деньгами на карте без пин-кода?

Вспомните, как вы оплачиваете заказы в интернет-магазине: пин-код там точно не нужен, а некоторые продавцы не запрашивают даже CVV (Card Verification Value) — защитный трёхзначный код на обороте карты. Часто для оплаты достаточно ввести номер карты с лицевой стороны, срок действия и имя владельца.

Доступ к мобильному телефону, к которому привязана карта, тоже нужен не всегда. На ряде онлайн-ресурсов, особенно зарубежных, можно совершить покупку и без одноразового пароля, который приходит в СМС-сообщении.

Кроме интернет-магазинов в офлайне есть точки продаж с терминалами для бесконтактной оплаты.

Если сумма покупки меньше 1000 рублей, то и пин-код для подтверждения не нужен. Правда, здесь мошенники рискуют, так как некоторые банки блокируют карту после нескольких подряд платежей на сумму до 1000 рублей — срабатывает антифрод-система.

Она отслеживает транзакции по банковским картам, поверяет их по своим уникальным правилам и фильтрам, а затем даёт рекомендации: обрабатывать следующие платежи или блокировать их как небезопасные.

А вот ещё вариант: мошенники могут воспользоваться портативным POS-терминалом, чтобы списать деньги с карты и перевести их на свой расчётный счёт. Последний они, естественно, не открывают на своё имя, а покупают на чёрном рынке готовое юридическое лицо с расчётным счётом и подключённым эквайрингом. Может показаться, что воспользоваться картой, которую кто-то случайно обронил, вполне естественно. А вот и нет: в России воровство денег с банковских карт и счетов уголовно наказуемо. И это совсем не одно и то же, что найти на улице деньги и потратить их на своё усмотрение.

Что делать с чужой картой?

Чтобы избежать проблем с законом, поступите по совести: позвоните в банк, который выпустил найденную карту, расскажите о находке и продиктуйте оператору её номер. Банки обычно печатают номер бесплатной горячей линии на самом пластике.

Представители финансового учреждения заблокируют карту и перезвонят владельцу. Сам пластик никуда относить не нужно — карту в любом случае придётся перевыпускать.

Чтобы платёжным средством не воспользовались мошенники, разломайте или разрежьте карту ножницами и выбросите.

А если самому найти владельца карты?

Можно перевести на карту символическую сумму (даже один рубль), в комментарии к платежу объяснить ситуацию владельцу и попросить его выйти на связь. Это законно, ведь вы не снимаете деньги, а, наоборот, пополняете счёт. Но так вы только навредите, ведь найденная карта будет скомпрометирована.

Допустим, после вас карта всё-таки оказалась у мошенников и они сняли деньги: совершили дорогую покупку в интернет-магазине, воспользовались бесконтактным или POS-терминалом. Тогда владельцу карты придётся попрощаться с деньгами на счету, так как банк откажется их возвращать.

А правоохранители засомневаются: не вы ли случайно потратили чужие деньги, а перевод на 1 рубль сделали, чтобы запутать следствие? Вы можете поискать владельца карты с помощью соцсетей — разместить сообщение о находке на своей странице или в местной популярной группе и попросить друзей или участников группы максимально расшарить пост.

Но так вы снова подстегнёте интерес мошенников: пока банк не заблокировал карту, по её реквизитам можно как минимум расплатиться онлайн.

Блокировать или не блокировать?

Точно блокировать! Как только обнаружили потерю, позвоните на горячую линию банка, который выдал карту, или заблокируйте её самостоятельно через приложение для онлайн-банкинга.

Идти в банк не обязательно и даже вредно — вы потеряете время. А если карта при этом попала в руки мошенников, вы автоматически включаетесь в соревнование.

Заблокировали карту первым — выиграли, не успели — деньги ушли в неизвестном направлении за пару минут, всё, game over.

Если потеряли карту, сразу звоните в банк, объясняйте ситуацию и главное — сохраняйте спокойствие

Что делать, когда карта уже заблокирована?

Посетите банк в удобное время и напишите заявление на перевыпуск. В зависимости от типа потерянной карты это займёт от 15 минут до нескольких дней.

А если пришло СМС о списании средств?

Вам снова помогут операторы горячей линии вашего банка. Звоните им как можно быстрее и блокируйте карту. Распечатайте выписки по последним подозрительным транзакциям на счету и обратитесь с ними в ближайшее отделение полиции. Так есть шанс вернуть деньги — согласно ст.

9 ФЗ «О национальной платёжной системе» банк должен возместить сумму операции, совершённой без согласия клиента. Правда, при этом нужно обратиться в банк не позднее, чем через 24 часа после совершения мошеннической операции, а также доказать, что вы не нарушали правила использования платёжного средства.

Последнее сделать сложнее всего: придётся убедить банк, что вы соблюдали рекомендации безопасности, не передавали карту третьим лицам и хранили в секрете пин-код.

А если кто-то выложил мою карту в соцсетях и ищет владельца?

Есть две новости: плохая — карта уже скомпрометирована, хорошая — вы ещё можете успеть её заблокировать. Немедленно звоните на горячую линию банка и подавайте заявление на перевыпуск. Заодно смените пароль к онлайн-банкингу, хотя для этого всё-таки придётся идти в банк. Но никто не гарантирует, что мошенники не успели переписать платёжные данные и не использовали их для оплаты в интернет-магазине. Они точно знают, какие торговые площадки в онлайне не запрашивают CVV и код подтверждения с мобильного телефона. Хотите сделать доброе дело? Повысьте финансовую грамотность человека, который нашёл вашу карту, — отправьте ему эту статью и поблагодарите за помощь. В следующий раз он правильно поступит с такой находкой. А свою карту всё-таки заберите и уничтожьте — вы уже знаете зачем. Интересно? Подписывайся, чтобы не пропустить новые статьи @sovestblog

Источник: //sovest.ru/blog/chto-delat-esli-nashyol-chuzhuyu-bankovskuyu-kartu-ili-poteryal-svoyu/

ЗаконностьЗдесь