Как решить проблему с кредитными картами по доверенности?

Почему банки не выдают банковскую карту по доверенности?

Как решить проблему с кредитными картами по доверенности?

Однажды, когда я работал в отделе вкладов и банковских карт, ко мне обратился клиент. У него была бабушка, которая в силу возраста и здоровья не могла лично прийти в банк. Чтобы решить проблему, она оформила доверенность на внука.

Вот он и пришёл к нам с этой доверенностью, по которой хотел:

  • Открыть счёт пенсионной карты.
  • Оформить карту.
  • Получить карту и ПИН-конверт.

С первыми двумя пунктами проблем не возникло: все документы были в порядке, доверенность была оформлена нотариально. Я принял заявление на открытие счёта и заявление на выпуск карты. Однако выдать карту не мог — карту можно выдавать только владельцу счёта.

Клиент был непреклонен: «Если у меня есть доверенность, по которой я могу снимать деньги со счёта, то почему я не могу оформить карту к нему? Я ведь просто буду снимать деньги и отдавать их бабушке и хочу делать это в банкомате, чтобы не стоять в очереди в кассу!»

После долгих споров (с привлечением юриста филиала и начальника отдела) вопрос урегулировали. Мы подготовили два заявления на выпуск карты — одно на выпуск карты на имя бабушки, а второе на имя внука. Вторая карта, является дополнительной по отношению к первой.

С этими заявлениями мы поехали к бабушке, где объяснили ей ситуацию с картами, пояснили почему выпускаем две карты и, что по второй карте её внук сможет получать деньги. Заявления она подписала, а потом через некоторое время мы точно также выдали карты.

Напрашивается очевидный вопрос:

Почему нельзя просто выпустить карту по доверенности?

Хочу попросить вас сделать сейчас одну вещь. Возьмите свою карту и просмотрите надписи на обратной стороне. Скорее всего там есть отметка «Карта является собственностью банка […]. Нашедшего карту просим направить её по адресу […]».
Иногда банки забывают её указывать, но ситуация от этого не меняется.

Когда банк выдаёт карту, она всё равно принадлежит банку. Клиент, к счёту которого выпущена карта, называется держателем карты, а не владельцем. Счёт и деньги на нём — принадлежат клиенту, а карта — банку.

Благодаря карте, клиент получает возможность управлять своим счётом, отдавать распоряжения по оплате услуг в магазинах или получать наличные со счёта.

Благодаря карте, банк узнаёт, что именно этот клиент отдал распоряжение перечислить какую-то сумму на счёт магазина, что именно он снял деньги в банкомате.

Поскольку карта принадлежит банку, то клиент не может выписать на неё доверенность. Вам ведь не придёт в голову идея выписать доверенность на управление автомобилем своего соседа?

Предупрежден — значит вооружен!

В общем, самое главное вы уже знаете. Теперь, если по какой-то причине может потребоваться передать право на распоряжение счёту другому лицу, то для карточного счёта есть удобный механизм — выпуск дополнительной (иногда её называют «прилинкованной») карты.

Дополнительная карта выпускается к тому же счёту, к которому выпущена первая карта. Её держателем может значится другой человек.

Заявление на выпуск дополнительной карты для другого держателя банк рассматривает как своеобразную доверенность. Держатель дополнительной карты может пользоваться картой также свободно, как и владелец основной карты.

А владелец основной получает возможность контролировать его расходы.

Такие карты удобно давать детям, особенно студентам, которые уехали на учебу в другой город.

Что делать в непредвиденных случаях

К сожалению, не всегда можно быть готовым ко всему. И если внезапно потребовалось оформить карту для человека, который не может по каким-то причинам прийти в банк, то вариантов к сожалению немного.

Всё сводится к тому, что банк должен сам доставить карту клиенту. Другие варианты (отдать по доверенности, под честное слово и т.п.) не рассматривается — если банк пойдёт на них, то это нарушение. Я бы десять раз подумал: на какие ещё нарушения согласен будет пойти банк и не пострадают ли от этого клиенты?

Банк может доставить карты в следующий случаях:

  • У банка есть такая услуга. Например, банк Тинькофф успешно работает без офисов доставляя карты клиентам лично. Некоторые банки предлагают персонального менеджер, которые может выезжать к клиентам. Правда этот сервис обычно распространяется на премиальную категорию клиентов (т.е. это VIP-услуга).
  • Сотрудники (руководство) банка готовы вам помочь. Это исключительно человеческий фактор, поэтому тут играет роль как сильно вы сможете «вовлечь» сотрудников банка в вашу ситуацию. Если кричать и требовать, то вряд ли что-то получит. Нужно просто просить совета и рекомендаций. Предлагать пути решения. Например, если у вас есть свой автомобиль, то предложите свозить сотрудников к клиенту — возможно в банке в порядке оптимизации уволили водителя, и теперь сотрудникам банка не просто куда-то выехать. В общем, конструктивный подход найдёт отклик. Я как-то консультировал клиента в машине — его подвезли к банку, но попросили выйти сотрудника, чтобы ему не приходилось подниматься по ступенькам. И это не единственный случай. Сотрудники нашего банка выезжали к клиентам на работу, на дом, а управляющий как-то ездил в больницу, чтобы заверить доверенность на распоряжение вкладом.

Может быть можно обойтись и без карты?

Волшебного решения, которое бы позволило получить карту нет. Но… может быть карта вам и не нужна? Если была оформлена доверенность на распоряжение счётом, то можно употребить её не для получения карты, а для иных действий: можно снять деньги со счёта или перевести их на другой счёт или другую карту.

Приемлемое решение можно найти в любой ситуации. Главное не поддаваться эмоциям, не отчаиваться. Не стесняйтесь обращаться к руководству — начальнику отдела или управляющему отделением банка — очень часто рядовым сотрудникам требуется «вдохновляющий приказ».

Друзья, ставьте лайк и подписывайтесь на дзен «Я работаю в банкомате»!
Тогда вы точно не пропустите следующей интересной истории.

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/59d688c89b403c4c5f22cf3a/5add6f96d7bf21cb08a1b286

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Как решить проблему с кредитными картами по доверенности?
8. Имеется генеральная доверенность Российского консульства в Канаде. В которой написано О распоряжении денежными средствами, имеющимися и поступающим по всем договорам с Банками.

Получать любые деньги ценности, документы во всех кредитных организациях. Вопрос— Банк не дает доступ к карте на которую были переведены денежные средства как решить этот вопрос?

8.1.

Если ЕСТЬ доверенность — действия банка не законны — в суде обжалуйте
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь.

9. Моя мама пенсионер. Ей 65 лет. Вчера узнали что у нее есть кредиты, думали сумма не большая, заказали по доверенности в банк выписку из кредитной истории за пять лет. Сумма почти 400 тыс. рублей в разных банках. Кредиты от 140 тыс. до 20 тыс. рублей всевозможные кредитные карты и т. д. Подскажите как можно решить такую проблему и почему кредитные организации продолжают давать ей кредиты?

9.1. Решить проблему можно только признанием в судебном порядке недееспособной, чтобы можно было оспорить подписание кредитных договоров в дальнейшем. А кредиты дают, потому что позволяет ее доход.

9.2. Почему кредитные организации продолжают давать ей кредиты?Вопрос риторический, наверное, им выгодно накручивать проценты и штрафы, а потом взыскивать суммы в 100 раз завышенные. Другой вопрос — зачем брать, если нет возможности оплачивать?

Проблема решается комплексно либо через суды, либо через банкротство.

10. Под скажите правомерно ли мне отказано в блокировке кредитной карты. Мой сын пользовался кредитной картой Хоум кредит банка, сейчас он уехал в служебную командировку в Сирию надолго. Я погасила его долг в 40 т.р.,а заблокировать карту мне было отказано… Доверенности у меня нет, и выслать он её не может. Пока он приедет, там ещё сумма образуется, несмотря на погашение полное на данный момент. Как быть в такой ситуации?

10.1. Доверенности у меня нет, и выслать он её не может. Пока он приедет, там ещё сумма образуется, несмотря на погашение полное на данный момент. Как быть в такой ситуации?-Придется ждать его. В принципе там не большая сумма думаю набежит, если долгов нет.

11. Можно ли по доверенности оформленной нотариально заказать кредитную карту? В Банке мне отказали, хотя в доверенности все прописано. Спасибо.

11.1. Мария, отказ правомерен.

12. У меня истекает срок кредитной карты, оформленной в другом регионе. Чтобы получить перевыпущенную карту, могу ли я оформить доверенность матери, которая проживает там. Так как возможности поехать у меня нет. Нахожусь в Тюмени. Какова стоимость услуги?

12.1. Доверенность оформляете у нотариуса, узнайте тарифы в нотариальной конторе. Тарифы в зависимости от полномочий: есть за 700 рублей, есть за 1500

12.2. Можете. Узнавайте у нотариуса.

13. Моя кредитная карта придет на почту 30 июня. Я уезжаю 25 июня. Могу ли я заверить у нотариуса доверенность на жену, что бы она получила ее за место меня в почтовом отделение. Если да, то сколько это будет стоить?

13.1. Да. можете конечно.

13.2. Да, можно. Цену нужно уточнять у нотариуса. Около 1 т.р. это будет стоить.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Что необходимо указать в доверенности, которая нужно чтобы закрыть счет по кредитной карте сбербанка моего брата. Карта заблокирована банковской службой, так как я пыталась узнать задолженность. Кредит погашен, но случайно на карте осталось 30 руб. Брат уехал на 2 года. Я хочу расторгнуть договор и чтобы карта была ликвидирована.

14.1. Нужно, чтобы были указаны полномочия на закрытия счета.

14.2. Обратитесь к нотариусу. Указать надо Ваше право на закрытие счета брата в Сбербанке. Но, Вы говорите, что он уехал… А как он будет Вам доверенность делать? С нового места жительства?

15. День добрый! Обратилась к юристам по поводу возврата страховки по кредиту, они просят написать доверенность не только о предоставлении моих интересов в суде, но и о разрешении быть моим представителем в любых кредитных, банковских учреждениях, с правом открытия но мое имя расчетного, дебетового и карточного счета, получить дебетовую карту на мое имя и ПИн код к ней. скажите не может ли это быть обманом, что потом оформят лишние кредитные карты на меня? Спасибо за ответ.

15.1. Это делается для того, что б Вы не их не «кинули» после получения присуждённого судом. Ведь наверняка по условиям договора сейчас Вы им ничего не платите, а свой гонорар они забирают из присуждённого. Как правило, в подобных случаях договариваются так — клиенту только саму сумму незаконной страховки, а всё, что свыше — исполнителю.

15.2. Вы вправе не включить указанные полномочия. В доверенность. Для того, чтобы не быть обманутой, внимательно читайте условия предложенного Вам договора. Не торопитесь его подписывать, если есть сомнения.

16. У продавца арестован счёт в банке. Возможен ли перевод мат капитала при продаже доли в квартире на счёт другого физ. лица с доверенностью пользования продавцом, или на счет кредитной карты? Заранее спасибо.

16.1. Этого вам не позволит ПФ, который переводит мат капитал только на личный на счет продавца.

17. У меня есть кредитная карта в русском стандарте, так сложились обстоятельства что не могу внести очередные платежи за два месяца. Начались угрозы со стороны банка, в день по 20 звонков бывает, стали названивать на работу. Проконсультировалась в компании Ватикан обещали помощь, а когда стала читать доверенность то задумалась стоит ли им доверять. Можно ли им доверять и что в таком случае мне можно сделать?

17.1. Лиля! На вопрос о доверии вы сможете ответить только сами.В любом случае, советуем вам обратиться в юридическую компанию специализирующуюся по данного рода делам.С уважением, «ББС Капитал»РБ, г. Уфа, ул. Запотоцкого, 10

+7 (347) 216-32-00

18. Зав. филиалом отделения Сбербанка отказывается выдавать по доверенности доверенному лицу кредитную карту, взамен старой, у которой кончился срок… права ли она?

18.1. Да права. По доверенности не выдадут, так как при получении на карте должен поставить подпись тот, в чье пользование она передается.

19. может ли сбербанк выдать по доверенности новую кредитную карту? Срок действия старой истекает, а бабушка в силу своих лет и здоровья сама получить новую карту не может.

19.1. По доверенности может, если есть такое право указанное в доверенности.

20. Камчатское отделение Сбербанка отказывается выдать мою кредитную карту по доверенности, я живу в другом регионе, в Красноярске, на Камчатку нет возможности выехать.

20.1. Подавайте претензию в банк и жалобу на отказ в ЦБ РФ.

21. Как получить доверенность на получение кредитной карты больного родственника, находящегося в бессознательном состоянии (энцефалопатия головного мозга). Нотариус отказывается выезжать, т.к. человек не в сознании.

21.1. Нотариус прав, так как он должен в диалоге с доверителем установить его волю на выдачу доверенности.

21.2. Вы не сможете оформить доверенность, пока человек в бессознательном состоянии.

22. На момент перевыпуска кредитной карты меня не будет в Москве. Дала сестре генеральную доверенность на все, включая операции по моим счетам. В банке сказали, что передача карты сестре невозможна, необходимо личное присутствие. Тем не менее она имеет право вносить деньги на мой счет. Почему же не работает генеральная доверенность, ведь по ней сестра может продать даже мою собственность.

22.1. Все верно. На карте при вручении расписывается именно собственник. Поэтому по доверенности и нельзя. Увы.

23. Какая нужна доверенность, чтобы перевести пенсию со сберкнижки на кредитную карту сбербанка? Я инвалид, пенсию переводить будет моя мама. Меня интересует текст, который нужно написать в доверенности. Там ведь по мимо пенсии, еще и выплаты на моего сына + дотации и надбавки. Пенсия оформлена в Москве. Сейчас проживаю в Болгарии, поэтому хотелось бы получить ответ онлайн. Звонок очень дорого стоит для обеих сторон. С уважением.

23.1. Нотариально заверенная доверенность. В доверенности необходимо прописать все действия которые может совершать представитель по этой доверенности.

24. Вы не подскажите. Увеличится ли размер пенсии при смене места жительства с южного региона в северный (крайний север)? Возможно ли получение банковской кредитной пенсионной карты по доверенности другим лицом?

24.1. в данном случае к пенсии будет начисляться районный коэффициент.

25. Я хотела бы уточнить: дает ли право генеральная доверенность уполномоченному лицу получить за доверителя новую кредитную карту взамен карты с окончившимся сроком действия.

25.1. Если такие полномочия в доверенности не прописаны. То не дает право.

26. Моя дочь в связи с беременностью и далее с уходом в декретный отпуск перестала исполнять обязательства по кредитной карте, она оформила на меня генеральную доверенность на представление её интересов в разных инстанциях, в том числе и банке, доверенность была передана мной на изучение в отделение банка, отказа не последовало, теперь мне нужно сделать второй шаг, вот его я и ищу в интернете.

26.1. Собственно не понятно, что вы хотите. Обязательства в любом случаи исполнять придётся.

27. От банка Траст имеется кредитная карта, для закрытия счета нужно написать заявление в отделении банка. Я живу в Забайкальском крае в северном районе, ближайшее отделение от меня находится в Красноярске Могу ли я сделать доверенность, оформленную нотариально, на моего друга, выезжающего в Красноярск, чтобы он закрыл мой счет?

27.1. Да, можете. По доверенности друг закроет счет.

28. Работаю в банке, выдала кредитную карту не проверив доверенность на подлинность, могут ли меня уволить по статье, нахожусь в положении?

28.1. Ольга, уволить вас не смогут, не переживайте.

29. Работала в салоне сотовой связи, пришла женщина и попросила на мужа оформить сим карту, сказала что он инвалид и сам прийти не может, я работала первые дни и по глупости не спросила ни доверенность, и не отказала. Оказалось что это обычная мошенница, которая подключила его сим в последстствий к кредитным картам, меня уволили и выписали штраф в размере моих отпускных и самой зп за месяц. Имели ли они право меня штрафовать?

29.1. Нет. Работодатель не имеет права штрафовать работников, жалуйтесь в ГИТ.

30. У меня было 3 карты и 1 кредит, платила 2 года без просрочки. Летом 2014 г сделала небольшие просрочки, в августе оформила консолидированное рефинансирование 5 месяцев платила, но сейчас нет возможности. Уже больше месяца просрочка что делать дальше не знаю. В банке говорят платить но сумма уже не подъемная или обратится к юристу и составить доверенность на работу юриста по моему кредитному договору или ждать действия банка но они уже сейчас звонят угрожают.

30.1. Здравствуйте! Предупредите звонящих о своем намерении обратиться в прокуратуру. Звонки прекратятся.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D0%B4%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0/

Банк навязал кредитную карту: кому это выгодно и что делать дальше

Как решить проблему с кредитными картами по доверенности?

Кредитные карточки значительно облегчают жизнь своим держателям. Они выгодно отличаются от других пластиковых карт. Но ведь не все люди берут кредит. Да и чаще всего используют всего одну карту, не желая заказывать в этом же банке другую.

Но при каждом удобном случае работники банка пытаются заинтересовать людей, чтобы те начали пользоваться этим банковским продуктом.

Что же делать, если банк навязал кредитную карту? Нужно ли принимать участие в акциях, которые организуют банки, обязательно ли брать кредит? Разберем все нюансы в статье.

Почему банки навязывают кредитные карты

Довольно часто в банке вы можете услышать предложение завести кредитную карту, даже если вы пришли совершенно с другим вопросом. Людям не нравится такое навязчивое обслуживание. Вам пытаются навязать то, что вам совершенно не нужно.

К примеру, решили вы открыть в банке вклад. Нашли свободное время, чтобы в отделении финансового учреждения оформить все необходимые документы.

А вежливые сотрудники банка начинают вам навязчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта.

У финансовой организации есть свой интерес в том, что они предлагают кредитные карточки с рядом преимуществом. Вот как привлекают клиентов:

  • За обслуживание кредитной карты не нужно платить.
  • Гарантируют выгодный кэшбэк.
  • Предлагают бонусы или скидки.

Если пользоваться этим финансовым продуктом разумно, то он может приносить выгоду в виде кэшбэка или «миль», и это не будет вам стоить ни одного рубля. Финансово подкованные люди именно так распоряжаются своими картами. Но далеко не каждый клиент банка знает о подобном.

Часть людей оформляют кредитные карточки, но активно тратить с них деньги так и не начинают. Значительная половина людей все-таки постоянно используют этот финансовый продукт, который отлично заменяет микрозаем. Очень удобно, когда нужно дотянуть до зарплаты.

Но процент по кредитным карточкам очень высокий. Почему же банк устанавливает такие тарифы?

[offer]

Все просто – велика вероятность того, что деньги не вернутся. В конечном итоге банк сможет вернуть потраченную клиентом сумму вместе с процентами. А вдруг это не случится? Риск есть всегда. Размер процентной ставки прямо пропорционален величине риска.

Как так получается, что держатели кредитных карт не возвращают долги? Клиенты бывают разные:

  • Одни надеются, что пройдет время и банк забудет про существование заемщика, который ему должен определенную сумму денег. Конечно, многие банки и правда не разыскивают клиентов. Но обычно до того момента, пока не накопится значительная просроченная сумма.
  • Другие же потратили деньги на разные мелкие покупки, а потом поняли, что отдавать нечем.
  • Есть те, кто оформил кредитный договор для того, чтобы погасить платеж по первостепенному кредиту, а потом очень сильно пожалел об этом.
  • Ну и бывают такие клиенты, которые во время торжества потратили определенную сумму денег с кредитной карточки, а на следующий день и не помнят об этом.

Несмотря на разные ситуации, кредитка является прибыльным продуктом для банка, даже если предлагать клиенту различные бонусы, проводить акции и сталкиваться с риском невозврата.

Рассмотрим, какую же выгоду имеет финансовая организация при выпуске в обращение «пластика». Зачем банки навязывают кредитные карточки:

  • Со счета клиента списывается плата за ее обслуживание.
  • Начисляются комиссионные доходы от дополнительных услуг (страхование, СМС-оповещение).
  • Доход от выставления штрафов за длительное непогашение задолженности и за просрочку.
  • Комиссия за снятие наличных со счета.
  • Проценты от суммы займа, которые рассчитываются и начисляются в соответствии с договором.

Заинтересованность сотрудников логична: чем больше договоров на заем и кредитные карточки они смогут оформить, тем выше будет премия к зарплате. Такая же заинтересованность и у операторов call-центра — чтобы заработать прибавку к зарплате, нужно как можно больше привести клиентов.

Довольно часто, кроме основной услуги, банк умудряется подключить вас и на множество дополнительных платных. В договоре есть отдельный пункт о том, что автоматически будут подключены некоторые услуги.

Информация об этом в документах будет расположена так, что клиент может и не обратить внимания.

Банк пользуется этим и проводит рассылку СМС-сообщений, оформляет страховку и оказывает другие платные услуги, предусмотренные договором.

Как банки навязывают кредитные карты

Львиная доля дохода банка складывается из активных финансовых сделок. К таким сделкам относят и выдачу кредита.

Здесь наблюдается прямая зависимость между количеством выданных займов и оборотом денежных средств.

Неспроста сотрудники финансовых учреждений так активно навязывают клиентам оформление договора на кредитную карту. Банку абсолютно не важно – нуждаетесь ли вы сейчас в займе или нет.

Для того чтобы предложение о кредитной карте не выглядело столь навязчивым, сотрудники банка завлекают клиента разными путями:

  • предлагают низкий процент по кредиту;
  • выпускают пластиковый продукт абсолютно бесплатно;
  • предлагают льготный срок для этой услуги;
  • рассказывают о бонусах.

Но иногда работники кредитной организации применяют активные способы навязывания банковских услуг:

  • отправка СМС-сообщений. Текст содержит информацию о том, что физическое лицо является добросовестным клиентом, а значит, банк может предоставить бонус в виде оформления кредитки на льготных условиях. При этом предоставляется высокий лимит, а выпуск «пластика» является абсолютно бесплатным для клиента;
  • звонки по телефону. Работники call-центр, находящегося при банке, обзванивают клиентскую базу в течение нескольких дней. Навязывание услуг происходит довольно активно;
  • рекламирование услуг банка. Обычно именно сотрудники банка навязывают различные банковские пакеты услуг, рассказывая о достоинствах того или иного продукта заученными фразами;
  • основная цель активного навязывания – сделать так, чтобы клиент добровольно принял решение оформить кредитную карту. Для конечного результата годятся любые способы.

Если вы не обращались в банк с просьбой оформить кредитку, то стоит быть аккуратным с навязыванием кредитной карты.

Что делать, чтобы избежать финансовых неприятностей:

  • Изначально нужно точно выяснить, из какого источника поступает информация: услуги навязывают представители банка или все же это недобросовестные люди, которые хотят обманным путем обогатиться.
  • Если вам по телефону пытаются навязать пользование кредитной картой, не нужно грубить. Спокойно откажитесь. Можете сослаться на то, что вы предпочитаете оплачивать свои расходы наличными средствами.
  • Бывает так, что карту вы не заказывали, а вам сообщают, что она готова и вам нужно ее забрать. В этом случае стоит узнать номер телефона банка, по которому нужно сообщить о том, что кредитная карта вам не нужна и вы ее даже не заказывали.
  • Если вы не собираетесь пользоваться «пластиком», не подписывайте договоры о его получении!
  • Если вы растеряны или ситуация выходит из-под контроля, а навязчивые звонки не заканчиваются, обратитесь в Союз потребителей финансовых услуг своего региона. Они обязательно помогут в решении ваших вопросов.

Нужно понимать, что банк имеет хороший доход от операций по кредитным картам. Чем больше клиентов, тем для финансовой организации лучше. Если вам не нужна кредитка, не поддавайтесь на навязчивые предложения банка.

Как закрыть кредитную карту, навязанную банком

Если вы поняли, что сотрудники банка сумели вам навязать финансовый продукт, что вы все же согласились подписать договор о выпуске «пластика», а он вам реально совершенно не нужен, скорее прекратите отношения с банком. Чтобы не испортить кредитную историю, а также отношения с финансовой организацией, нужно избавляться максимально корректно от обязательств. События могут развиваться по-разному:

  • Сотрудник банка предлагает оформить кредитную карту лично в отделении банка. Именно вы имеете право открывать и закрывать счет, брать заем или соглашаться на другие услуги. Поэтому требуйте заявление на отказ от пластиковой карты.
  • Банковский продукт пришел к вам по почте, но вы его точно не заказывали. В этой ситуации нужно максимально быстро написать заявление на расторжение договора кредитования в нужный отдел на сайте банка. Или можно обратиться на горячую линию финансовой организации.

Важно знать: если вы не заказывали «пластик», то нельзя совершать какие-либо манипуляции с ним. Как только вы решите вставить в банкомат и проверить баланс или совершите другие действия с ней, карта станет активной. Со счета спишутся деньги за обслуживание. А если вы вдруг решите прекратить финансовые отношения по этому договору, то эти средства вам придется банку вернуть.

Нужно понимать, что физическое уничтожение карточки ничего не меняет. То есть от того, что вы ее сломаете или выбросите, кредитный договор не перестанет существовать. Счет в банке все так же будет открыт на ваше имя.

Чтобы уберечься от навязывания кредитки против своей воли, нужно знать и соблюдать некоторые рекомендации:

  • Обязательно нужно читать договор! Изучайте все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Часто кредитная карточка выдается в дополнение к зарплатной. Учитывайте этот момент, если оформлением карт-счета занимается работодатель.
  • Если обнаружили, что «пластик» навязывают без вашего запроса, сразу же требуйте подписать ваше заявление на отказ от кредитных отношений с финансовой организацией. Если банк ценит свою репутацию, то при вас же произойдет утилизация кредитной карты.
  • Контролируйте договоры и счета, которые вы когда-либо оформляли. Имейте в виду, чем больше у вас открыто накопительных счетов, тем больше будет поступать кредитных предложений.
  • Если ждете карточку по почте, то чаще проверяйте почтовый ящик. Есть риск, что «пластик» может попасть в чужие руки.

сходя из всего этого, можно сделать вывод: не хотите получать навязчивые предложения об оформлении кредитки, не заводите вообще никаких отношений с банком. То есть не оформляйте зарплатную карту, не открывайте счета и вклады.

На сегодняшний день это практически невозможно. Если есть такой финансовый институт, как банк, стоит пользоваться услугами, которые помогают облегчить жизнь.

Навязчивость звонков и СМС-сообщений может стать невыносимой. В этом случае нужно принимать серьезные меры:

  • Напишите заявление в банк. Опишите свою ситуацию, отправьте запрос об источниках информации о ваших личных данных, а также потребуйте удалить эту информацию из реестра данных банка.
  • Пользуйтесь стоп-фразами. Этот метод помогает снизить количество навязчивых звонков или вообще от них избавиться. Если сказать сотруднику банка, звонящему по телефону, что вы несовершеннолетний или работник другого банка, или указать еще какие-то другие причины, которые дадут понять сотрудникам банка, что больше вам звонить не нужно, звонки реально сократятся.
  • Запишите телефонный разговор. Нужно, чтобы было четко слышно ваше имя и фамилия, кто звонит, с какой целью, а также обратный номер для связи. Эта информация поможет избежать проблем, а также доказать, что вы не участвовали добровольно в мошеннических схемах.

Банк размещает такое значительное и разнообразное количество предложений для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Они обеспечивают огромные обороты денежных средств.

Действуют такие навязчивые предложения в основном на людей, которые подвержены чужому влиянию. Они верят в то, что заемные средства помогают решить финансовые проблемы быстро и выгодно. Но в реальности все иначе. Обслуживание займа и «пластика» обходится дорого.

Обязательства по кредиткам еще больше вгоняют людей в долги, ухудшая их финансовое положение.

Влияет ли на кредитную историю отказ от навязанной банком кредитной карты

Чтобы удержать клиента, сотрудники банка запугивают тем, что отказ от пластиковой карты делает кредитную историю отрицательной. Таким же образом навязывают дополнительную услугу, если заемщик хочет отказаться от страховки, когда берет кредит.

Знайте, что по закону вы имеете право отказаться от любой банковской услуги, и это никак не повлияет на кредитную историю.

Испортить ее могут только:

  • просроченные платежи;
  • штрафы и пени;
  • аресты;
  • судебные разбирательства;
  • оформление банкротства физического лица.

Но есть нюанс. Отказаться от навязанного «пластика» без каких-либо финансовых расходов можно только в том случае, если вы еще не пользовались им ни разу.

Если же вы его активировали, и уже образовалась задолженность, то перед закрытием счета эту задолженность нужно погасить. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие счета.

По завершении операции банк обязательно должен выдать вам справку, что счет закрыт и задолженность отсутствует.

Некоторые считают, что для прекращения навязанных отношений достаточно звонка с просьбой заблокировать карту. Но это не так. Долг останется, СМС-оповещение будет дальше производиться, за обслуживание карты нужно платить.

Подведем итог. Если кредитная карточка вам навязана, банк выпустил ее без вашего согласия, ну или вы просто передумали ею пользоваться, процедура прекращения отношений одна и та же. Нужно прийти в отделение банка, написать заявление об отказе от услуги. После закрытия счета получить справку о том, что задолженности перед банком нет.

Вам также может понравиться

Источник: //www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/bank-navyazal-kreditnuyu-kartu/

Проблемы по кредитным картам

Как решить проблему с кредитными картами по доверенности?

Tweet

Усилиями банковских работников, популярность кредитных карт растет с каждым днем.

Ну, разве плохо иметь такую мощную финансовую страховку на случай непредвиденных ситуаций, как кредитка? Вообще-то хорошо, да только вот одно «но», подписывая договор, необходимо самым наивнимательнейшим образом ознакомиться с ним, чтобы быть уверенным в том, что кредитная карта не нанесет удара под дых в виде неожиданного долга астрономических размеров. Далее мы подробно рассмотрим основные проблемы по кредитным картам, которые могут таиться в джунглях кредитного договора.

Проблема №1: тайны льготного периода.

Льготный период – это та приманка, которой отличается кредитная карта от всех прочих банковских кредитов.

Все денежные средства, потраченные и возвращенные в течение льготного периода, процентами не облагаются, или этот процент имеет чисто символической значение в виде сотых долей.

Ни один банковский служащий не забудет упомянуть о существовании льготного периода, зато о ежемесячной комиссии, связанной с обслуживанием такой карты, он может запросто промолчать.

В итоге может сложиться следующая неблагоприятная в финансовом отношении ситуация, когда деньги с карточки вообще не тратились, или тратились, но своевременно восстанавливались, а задолженность все же образовалась.

Причем с этой самой задолженностью по кредитным картам могут происходить удивительные чудеса, то есть в течение одного или нескольких месяцев такой долг может увеличиваться в сотни, а то и тысячи раз благодаря невообразимым штрафам.

Еще одна тайна льготного периода заключается в том, что он распространяется только на безналичную оплату. Если же держатель кредитной карты обналичивает деньги в банке или банкомате, процентов не избежать, причем размеры этих самых процентов за обналичивание тоже могут поражать воображение.

Проблема №2: неожиданная задолженность.

Как все непросто с кредитными картами! Уговаривая клиента взять карту в нагрузку, как говорится, на всякий случай, банковские служащие умалчивают о таких нюансах, как штраф за неиспользование кредита. Возможно, в первоначальном виде такой штраф будет выглядеть чисто символически, но благодаря этому возникнет задолженность по кредиту.

А о том, с какой кошмарной скоростью могут расти кредитные задолженности, мы уже вели разговор.

В результате владелец кредитной карты, в течение достаточно долгого времени не пользовавшийся этим платежным средством и пребывающий в уверенности, что имеет положительный баланс, однажды окажется перед фактом существования огромной задолженности.

Еще одним каналом, способствующим утечке денежных средств со счета кредитной карты, может стать мобильный банкинг.

В идеальном варианте это средство должно регулярно оповещать держателя банковской кредитной карты о состоянии баланса на его карт-счете.

В реальности все происходит с точностью да наоборот, то есть оплата за мобильный банкинг регулярно снимается, задолженность растет, а SMS-сообщения не приходят. Результат весьма печальный для клиента.

Проблема №3: проблемы с пополнением счета.

При пополнении карт-счета через банкоматы можно ждать любых неожиданностей, например, деньги могут поступить с очень большим запозданием, а то и не поступить вовсе.

Банкомат является обыкновенной машиной, которая может просто сломаться, спровоцировав незавершенную транзакцию.

Для того чтобы избежать подобных капканов, следует пользоваться банкоматами того самого банка, где получена кредитная карта, и бережно хранить все чеки о совершенной оплате.

Проблема №4: проблемы с закрытием карты.

Если клиент получил кредитную карту в нагрузку в процессе приобретения каких-либо товаров в кредит, а затем просто поместил этот кусочек пластика в укромное место и забыл о нем, можно предполагать, что неприятности вскоре дадут о себе знать.

Кредитные карты нельзя выбрасывать или забрасывать, это правило необходимо четко уяснить прежде, чем ставить подпись под кредитным договором. Имейте в виду, никто не может заставить вас взять кредитку, если вы этого не желаете.

Если вы будете иметь полное представление, кому выгодно существование кредитов, вы не позволите манипулировать своим сознанием даже таким милым нарядным барышням, которые преднамеренно включаются в штат банковских сотрудников.

Для того чтобы аннулировать кредитную карту необходимо лично явиться в отделение банка, дождаться пока сотрудник в вашем присутствии уничтожит карту, и потребовать документ, подтверждающий, что данный счет закрыт.

Существуют и другие капканы кредитных карт, например, банк, не спрашивая согласия клиента, может выпустить новую кредитную карту, если срок действия первой подходит к концу. И за это тоже придется платить.

Увы…

Итак, в данной статье мы рассмотрели основные проблемы по кредитным картам. Конечно, здесь рассмотрены только основные проблемы, поскольку нюансов и различных капканов по кредитным картам довольно много и осветить их в рамках одной статьи невозможно. Но по мере наполнения сайта все эти вопросы будут обязательно раскрыты. Следите за новостями!

на тему

Проблемы по кредитным картам

Репортаж «Вести». Искушение кредитной картой

Источник: //bankcarding.ru/problemy-po-kreditnym-kartam/

На мой паспорт взяли 4 кредита

Как решить проблему с кредитными картами по доверенности?

В декабре 2016 года я потерял паспорт.

Вадим Михалев

стал жертвой мошенников

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспортА это тот же паспорт, но с фотографией мошенника.

По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь.

Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя.

Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя.

Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске.

Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол.

За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р.

Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта.

Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику.

Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС-банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банкаЗаявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

  1. Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
  2. Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
  3. Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
  4. Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
  5. Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
  6. Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
  7. Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.

Источник: //journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

ЗаконностьЗдесь