Что делать, если у жены много непогашенных кредитов?

Отвечает ли жена за кредиты мужа?

Что делать, если у жены много непогашенных кредитов?

Супружеские пары за годы семейной жизни подстерегают не только личные, социальные, но и финансовые проблемы. Как правило, в таких ситуациях первое, что приходит на ум – воспользоваться услугами кредитования, которые последние годы стали особенно популярными у россиян.

Единственное возможное решение зачастую — взять в долг недостающую сумму. Но что делать, если супруг получил заём и потратил его на себя, или же люди решили подать на развод.

Несёт ли жена ответственность за кредит мужа в таких случаях, или долги супруга её уже не касаются?

Должен ли муж выплачивать кредит за жену — и наоборот?

В ответе ли жена за кредиты мужа? Давайте разбираться.

Если между супругами отсутствует брачный контракт, то все финансовые обязательства перед государством, кредитными компаниями и физическими лицами, равно, как и совместно приобретённые имущественные ценности, делятся между ними в равных долях. Так гласит закон. Если подписан брачный контракт — ответственность между супругами распределяется согласно основным его пунктам.

Если муж или жена оформили денежный заём и отказываются его возвращать в полном объёме, банк имеет все права обратиться в суд с исковым заявлением. Судья в свою очередь примет во внимание следующие факты:

  • знала ли вторая сторона о наличии финансовых обязательств;
  • каково целевое предназначение кредита – куда именно второй супруг потратил денежные средства.

Если вся сумма была израсходована на личные цели, то вторая сторона не обязана платить кредит. А вот в ситуациях, когда на средства были совершены совместные приобретения, претензии банка к обеим сторонам будут вполне обоснованными.

Иными словами, даже если вторая половина не знала о наличии долга, но деньги пошли, скажем, на совместный отпуск или на ремонт квартиры – платить придётся вдвоём.

Обратите внимание! В случаях, когда по решению ссуда кредит, оформленный мужем, верховная власть признаёт обоюдным, то ответственность по выплате долга не будет распространяться на личное движимое и недвижимое имущество супруги. Исключение составляют ситуации, когда она выступает в роли поручителя.

Согласно Гражданскому кодексу, выплачиваются взятые в долг средства вторым супругом только за счёт брачных активов. К примеру, имеется квартира, машина, дача или какое-либо аналогичное имущество.

Судебный исполнитель сначала выделит долевую часть от общей суммы имущества, и если её будет недостаточно для погашения задолженности в полном объёме, то на продажу выставят и ту часть, которая принадлежит второй половине.

Ценные вещи и имущество, являвшееся добрачной собственностью или принятое в дар, не может быть задействовано в счёт оплаты договорных обязательств.

Что делать жене, если муж не платит кредит?

Обязана ли жена выплачивать кредит мужа, если он уклоняется от договорных обязательств? Прежде чем идти на поводу у банков, пытающихся вернуть свои деньги, и реагировать на угрозы коллекторов, нужно понять, что по этому поводу говорит закон.

А он гласит следующее — независимо от того, что послужило мотивом неуплаты кредитных обязательств, супруг, не являющийся поручителем у должника, не имеет никакого отношения к взятым средствам, поскольку он не принимал участия в подписании кредитного договора. Как говорится, нет подписи — нет и претензий.

Исключение из этого правила составляют случаи, когда деньги были взяты для удовлетворения общих интересов членов семьи, и банку удаётся это доказать.

Кроме того, солидарная ответственность наступает в таких случаях:

  • супруги разводятся, а заём был взят на покупку квартиры;
  • определённая доля кредитных средств потрачена на супруга, который пытается доказать свою непричастность к обязательствам;
  • весь долг пошёл в бюджет семьи.

После того, как жена получит письменное претензионное уведомление от банковской организации, она должна активно включиться в процесс поиска и сбора доказательств своей непричастности.

Чем полнее будет доказательная база, тем лучше.

Можно подать встречное заявление в суд, но в этом случае кроме документальных доказательств непричастности потребуются и свидетели того, что деньги не использовались в общих интересах.

Что касается банка, то он не видит принципиальной разницы в том, кто будет отдавать долги – человек, оформлявший кредит, или его законный супруг.

При этом кредитор прекрасно понимает, что любое его давление без судебного решения и исполнительного листа является грубым административным нарушением и может быть обжаловано в ответном иске.

Лучшее решение, если банк пытается выбить долги — это заручиться юридическим сопровождением. Квалифицированные специалисты дадут рекомендации, окажут практическую помощь и оградят от нападок коллекторов.

Может ли супруга или супруг стать поручителем по кредиту?

Сегодня большинство банков практикуют схему супружеского поручительства, попытка отказа от которой грозит семье тем, что им откажут в выдаче займа.

Вписывая в кредитный договор второго супруга как основного официального поручителя, финансовые учреждения таким способом пытаются обезопасить себя от возможных материальных рисков в случае неуплаты долга заёмщиком.

В этом случае они могут открыть судебное делопроизводство, которое практически наверняка выиграют.

Таким образом, супруги по закону могут стать поручителями друг у друга. Однако насколько данное решение оправдано — вопрос сомнительный, ведь такой поступок впоследствии может поставить под удар интересы имущества всех членов семьи, в том числе и несовершеннолетних детей, чьи условия жизни в случае ареста имущества могут значительно ухудшиться.

Кто будет выплачивать кредит после развода?

Если брак официально расторгнут, то возникает резонный вопрос – несет ли жена ответственность за кредит супруга? Если в процессе судебных разбирательств по факту развода и раздела имущества договорные обязательства не были разделены, платить должен и созаёмщик – это означает, что долги будут гасить оба супруга. Но если один платит регулярно, не нарушая график, а второй – сознательно уклоняется от погашения кредита, то «потерпевшая» сторона должна выполнить следующие действия:

  1. Уведомить о данном факте государственные органы взыскания. Если известны кредитные компании, оформившие заём, эту информацию также необходимо озвучить, равно как и то, что жена не знала о действиях супруга на тот момент, когда они ещё находились в законном браке.
  2. Максимально собрать доказательства своей непричастности к взятым в долг денежным средствам. Пригодится всё – торговые чеки, кредитные соглашения, гарантийные талоны на имущество, которое принадлежит лично человеку. Впоследствии они будут исключены судом из общей описи вещей, подлежащих реализации в счёт погашения долга, и судебные приставы не смогут их описать.
  3. Как поступить с квартирой? Если данное жильё – единственное место проживания, то его нельзя забрать судебным решением. Исключением из данного правила является только ипотечное кредитование. Оптимальный вариант – продажа совместного жилья и раздельное проживание. Так суд не сможет сделать отчуждение части собственности второго супруга.

Если так случилось, что после развода остались непогашенные обязательства, то главное — не впадать в панику. Если у мужа долги по кредитам, бывшая жена будет их выплачивать только по решению суда.

по теме

Источник: //mnogo-kreditov.ru/kredity/otvechaet-li-zhena-za-kredity-muzha.html

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Что делать, если у жены много непогашенных кредитов?
4. У мужа от первого брака остались непогашенные долги по кредиты. Сегодня звонили с коллекторского агентства и угрожали наложить арест на мои счёта в счёт погашения долгов мужа. Возможно ли это? Все эти кредиты были взяты супругом до брака со мной.

4.1. У коллекторов вообще никаких абсолютно прав не имеется. Не беспокойтесь. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

4.2. Задача коллекторов вас запугать. Это невозможно никаким образом. У приставов нет полномочий арестовывать счета.
Всего хорошего.

4.3. Это невозможно. Таким образом коллекторы просто пугают вас чтобы вы заплатили скорее этот долг. Если не заплатите ничего не будет с вашим имуществом, не переживайте.

4.4. На Ваш вопрос я могу Вам дать ответ следующего содержания: Нет, это не возможно… это пустые угрозы

Спасибо за обращение на сайт.

5. Нам с мужем 24 и 25 лет, ребенку год. Хотим вступить в программу молодая семья. У мужа есть непогашенный кредит на большую сумму (кредит был взят до брака). Я не работаю и не работала. У меня в собственности имеется половина дома (по договору дарения от деда, но он там проживает) . Мы с семьей прописаны в родительском доме (в доме прописано всего 6 человек). Вопрос: можем ли мы встать на очередь на получение сертификата по программе молодая семья?

5.1. наличии непогашенного кредита не будет для вас препятствием Чтобы участвовать в программе Молодая семья Спасибо за ваше обращение на наш сайт.

6. Если у одного из супругов, до вступления в брак были долги перед банком по непогашенным кредитам, несет ли супруг какую-нибудь ответственность? Заставят ли его выплачивать задолженность?

6.1. ВикторияОтветственность по кредитам мужа Вы не несете, но наложить арест на совместно нажитое в браке имущество судебные приставы могут

Желаю Вам удачи и всех благ!

7. Брал кредит до брака, потом потерял работу и вследствие не платежность и непогашенный долг… Жена переехала ко мне со своим имуществом… Могут ли описать приставы её имущество…?

7.1. Приставы не смогут арестовать ее имущество, т.к жена не отвечает своим личным имуществом по долгам мужа.
Удачи Вам и добра!

7.2. Брал кредит до брака, потом потерял работу и вследствие не платежность и непогашенный долг… Жена переехала ко мне со своим имуществом… Могут ли описать приставы её имущество…?

Здравствуйте! Прийти и описать, конечно, могут, но Вы доказывайте принадлежность имущества именно ей, так как по Вашим долгам до брака она отвечать не обязан.

8. Мы с мужем хотим купить квартиру. У него есть непогашенный кредит взятый до брака, исполнительный лист по которому у судебных приставов и алименты. Смогут ли судебные приставы арестовать или забрать в счет долга эту квартиру или иную собственность приобретенную в браке? Как защититься от этого?

8.1. Если это не единственное Ваше жилье, то могут, но только его долю, то есть 1/2

8.2. Приставы смогут наложить арест на его долю в совместно нажитом имуществе, но для этого его придется выделить по иску взыскателя. По квартире, являющейся единственным жильем — могут наложить арест, но не реализовать.

9. До вступления в брак у мужа образовался неоплаченный кредит. После года брака мои родители хотят купить и оформить на меня квартиру. Так как мы уже состоим в браке, могут ли отнять эту квартиру за непогашенный долг мужа?

9.1. Пусть родители купят квартиру на себя, а Вам потом подарят. Договор дарения в простой письменной форме с регистрацией в Росреестре.

9.2. Пусть родители оформляют на Вас квартиру путем дарения и тогда на нее никто не сможет претендовать.

9.3. Квартиру не отберут. Вам не о чем беспокоиться.

9.4. Если родители подарят вам ее,то квартира не будет совместно нажитым имуществом.

10. Собираюсь оформить брак с человеком, у которого непогашенный потребительский кредит, взятый под развитие своего дела 7 лет назад 1 млн руб. Есть решение суда, он производит ежемесячные минимальные выплаты. На данный момент до брака хочу купить квартиру в кредит и оформить на себя ее. Если в браке мы наживем общее имущество, то могут ли кредиторы претендовать на эту совместную собственность в счет погашения долга будущего супруга?

10.1. Могут. Банк направит в суд заявление об определении долей совместно нажитого имущества в браке, после чего будет погашать долг той долей, которая определена на мужа.

10.2. Часть выплаченного кредита это имущество /денежные средства Вашего будущего мужа…, так же как и существенные улучшения в квартире.

10.3. Да, могут, если кредит выплачивался в период брака, т.к. считается что выплачивался за счет общих средств.

11. Если до брака у супруга имеется непогашенный кредит, станет ли он общим при заключении брака?

11.1. Нет, не станет. Супруга не не отвечает по долгам своего супруга.

12. Муж до сих пор выплачивает ипотечный долг за недвижимость, которая приобреталась во время его прошлого брака. Его бывшая жена в выплатах по ипотеке участия не принимает. Развелись они в 2010 году. Квартиру продали, но часть ипотечного кредита осталась непогашенной. Можно ли по суду добиться от бывшей жены участия в выплатах по ипотеке? Или уже истек срок исковой давности?

12.1. а продажа квартиры когда произошла? С этого периода прошло 3 года? Был ли раздел имущества в судебном порядке или у нотариуса, прошли ли с этого периода 3 года?

13. Хочу открыть вклад в сбербанке. А у моего мужа там непогашенный кредит. Могут ли с моего вклада снять деньги в счёт уплаты кредита мужа. Кредит брался им до брака.

13.2. Нет, не могут. Вы к его долгам не имеете никакого отношения.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. У моего супруга до брака были непогашенные кредиты, сейчас по ним идут судебные разбирательства и уже дело передали приставам, мы собираемся покупать квартиру-на мои деньги, соответственно вопрос-как обезопасить это имущество? Чтобы его никто не смог забрать! Если до покупки квартиры мы составим брачный договор, на квартиру смогут претендовать?

14.1. Составляйте брачный договор и сохраняйте платёжные и иные документы, подтверждающие оплату квартиры за счёт Ваших средств.

14.2. Лучше оформите жилье на себя.

15. Я недавно вышла замуж. У мужа до брака был непогашенный кредит. Звонят коллекторы о долгах, к которым я никакого отношения не имею. Что делать?

15.1. Если звонят на ваш личный телефон, то можете 1) игнорировать 2) сообщить звонящим о намерении обратиться с жалобами на вымогательство и на незаконное использование ваших персональных данных в прокуратуру 3) если после предупреждения звонки продолжатся, то — обратиться с жалобой.

16. У жены до брака был непогашенный кредит! С 2012 года не платила по нему, сейчас пришли люди и требуют выплат банку!

16.1. Это коллекторы, не разговаривайте с ними и не пускайте их.

17. У моего мужа есть непогашенные кредиты, которые были взяты до нашего брака. Ложится на меня какая-либо ответственность за них. И не ляжет ли ответственность на моего ребенка, если муж его усыновит?

17.1. Нет. Они даже не будут рассматриваться как совместнонажитые.

18. Скажите, пожалуйста, кто является первым наследником на: 1. страховку по договору страхования жизни; 2. непогашенные кредиты в банке (если не было поручителей); 3. земельный участок. Ситуация такая — у моего мужа от первого брака трое совершеннолетних детей, я — вторая жена и являюсь ей на сегодняшний день. Договор страхования, земельный участок были оформлены до регистрации брака, а кредит уже после регистрации брака. Спасибо за ответ.

18.1. Участок будет разделен в равных долях между наследниками первой очереди — дети и супруга. Если страховой случай — то оплачивать кредиты не придется. Если нет — кредитный долг ляжет на наследников, в размере наследства.

19. На момент смерти мужа мы были в разводе, ребенку 5 лет. Ребенок прописан со мной в моей собственной квартире, приобретенной до брака. У мужа своя собственность приобретена до нашего брака и непогашенные кредиты на момент смерти. Вступая в наследство, как законный представитель малолетнего, получается я буду выплачивать кредит?

19.1. Да если вступите в наследство, Вам придется платить кредиты мужа. Узнайте может быть муж был застрахован.

20. Мой муж взял в кредит на 5 лет автомобиль, который оформил на меня. Недавно я узнала, что до брака он брал кредит, по которому не платит по настоящее время. Имеет ли право банк забрать у меня автомобиль за неуплату как совместно нажитое имущество? Чем мне грозят непогашенные долги мужа?

20.1. Вам долги мужа ничем не грозят.

21. Скажите пожалуйста, у меня непогашенный кредит состоялся суд вынес решение взыскать (сумма приличная)! Что будут сейчас делать судебные приставы? У меня нет никакого имущества, не работаю на иждивении двое годовалых детей. Скажите будут ли домогаться до мужа (я с ним не живу). Кредит был взят до брака.

21.1. Тамара
если имущества нет, доходов нет, то и взять с вас будет нечего приставам… прекратят исп. производство за невозможностью взыскания. Имущество супруга-не арестуют.

22. Скажите пожалуйста, у меня непогашенный кредит, состоялся суд, вынес решение взыскать (сумма приличная)! Что будут сейчас делать судебные приставы? У меня нет никакого имущества, не работаю, на иждивении двое годовалых детей. Скажите будут ли домогаться до мужа (я с ним не живу). Кредит был взят до брака.

22.1. Закроют вам границу арестую счета карты з/п и кредитки и придут описывать имущество по прописке. К мужу могут предъявлять требования через суд 45 СК РФ-но это проблематично.

23. У мужа есть непогашенные кредиты которые уже переданы в коллекторские агентства. Платить пока он не собирается. Все они были взяты до нашего брака. Вопрос: рискую ли я чем-нибудь в этой ситуации? И если муж менял фамилию до нашего брака (т.е. фактически я выходила замуж за человека с другой фамилией чем та, на которой кредиты) В общем скажите пожалуйста все возможные последствия.

23.1. Ответ прост — зачем Вам нормальному человеку мошенник? Взял — отдай.
Вы рискуете только одним — взял (украл) у кого то, украдет и у Вас.

23.2. Рискуете совместно нажитым имуществом.

24. У моего будущего супруга есть непогашенные кредиты в банках. Мы решили произвести регистрацию брака, но я опасаюсь вдруг банки в случае, если он не сможет выплачивать кредит, повесят его долг на меня. Он предложил заключить брачный договор. Спасет ли брачный договор меня от уплаты долга, взятого до брака? Какова вероятность, в случае его неплатежеспособности, нести бремя по уплате долгов банкам, взятом до заключения брака?

24.1. Оксана, добрый день! Да, Ваш будущий муж прав.

Вместе с тем, согласно статьи 36 Семейного кодекса российской Федерации имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.
Желаю удачи.

25. До брака на мое имя в кредит был куплен автомобиль. В браке (кредит был не погашен) эту машину продали, добавили денег и купили другую. Кредит платил муж (я в декретном отпуске). Как будет разделен непогашенный кредит и машина?

25.1. Это в суде придётся решать.

Источник: //www.9111.ru/%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D0%BD%D0%B5%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B4%D0%BE_%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%BA%D0%B0/

Оформить кредит на жену, если плохая история у мужа

Что делать, если у жены много непогашенных кредитов?

В условиях современной действительности, часто встречается вопрос: если у мужа плохая кредитная история, могут ли дать его жене кредит? На кого оформлять договор, будут ли проверяться родственники при заявке? Все эти вопросы мы рассматриваем далее.

Действительно, в реалиях сегодняшней действительности можно смело говорить о том, что банки с каждым годом все больше ужесточают требования к своим клиентам. Если раньше можно было кредитоваться с минимумом документов и несколькими небольшими просрочками, то сейчас такие заемщики получают отказ.

Почему так происходит? Дело в том, что на данный момент в России действует очень высокий объем непогашенных кредитов, иными словами – займов выдается много, а вот должники погашать свои задолженности не торопятся. Банки терпят убытки, теряют свои рейтинги, и как следствие, стараются еще на этапе проверки анкеты (скоринга) “отсеять” неблагонадежных клиентов.

Как влияет кредитная история супруга на ответ банка?

Если вы оформляете заявку и указываете в ней, что будете являться единственным заемщиком по договору, тогда банковская организация будет проверять исключительно вашу репутацию.

Делается это при помощи запроса в НБКИ, где служба безопасности узнает, в каком именно Бюро находится ваша КИ, получает отчет и изучает его.

Если ваша репутация хорошая и есть официальный доход, то никаких проблем не возникнет с получением займа.

Совсем другое дело, когда вы оформляете потребительский кредит с созаемщиком, либо автокредит или ипотеку.

Согласно российскому законодательству, при получении займа на покупку транспортного средства или недвижимости, ваш супруг или супруга обязательно должны становиться созаемщиками, без этого вам заявку не одобрят. Исключение – заранее составленный брачный договор, где прописываются подобные случаи.

И в том случае, если вам необходимо вписать как поручителя жену или мужа с отрицательной репутацией, очень велика вероятность отказа. Испорченная КИ супруга не влияет на решение о выдаче ссуды, если только:

  • жена не выступала в качестве поручителя;
  • она не оформляет заявку, в том же учреждении, где муж допустил просрочки;
  • супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика;
  • источником погашения будут указываться общие доходы семьи.

Как избежать отказа?

В практике бывают исключения, и тогда недостаточно чистая история супруга может оказать влияние на решение, потому как у каждой компании разработаны свои требования к политике выдачи денег.

Данная ситуация особенно актуальна, если банковская компания уверена, что взыскание долгов по просроченной задолженности будут осуществлять за счет совместного имущества.

На решение главным образом влияет уровень дохода заемщика – он должен быть достаточным для своевременного погашения платежей. При этом учитываются затраты на содержание семьи и другие неотменяемые расходы (коммунальные услуги и т.д.). Как получить справку о зарплате, читайте здесь

В случае если банки отказывают в выдаче, можно обратиться в микрофинансовые компании, где политика выдачи займов более лояльна к своим клиентам. Эти организации не будут придираться к плохой кредитной истории супругов, и выдадут нужную сумму без лишних вопросов

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Однако, следует знать, что МФО устанавливают слишком высокие ставки по своим программам – от 0,5% до 5% в сутки. А это от 15% до 150% в месяц, или от 90% до 900% в год!

Поэтому в такие организации стоит обращаться только в самых крайних случаях, когда нет других способов решения финансовых проблем. Кроме того, кредиторы не приветствуют заявителей, которые слишком часто пользуются сверхдорогими кредитами.

Как взять ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история?

Если вы хотите избежать отрицательного решения по вашей заявке, вам необходимо:

  • Не вписывать в договор родственника с испорченной КИ. Либо, если это невозможно, просить не учитывать её доходы, т.е. прописать, что она домохозяйка.
  • В случае с автокредитом или ипотекой лучше внести крупный первоначальный взнос.
  • Постарайтесь предоставить документы подтверждающие, что у вас есть достаточные доходы для самостоятельного обслуживания долга,
  • Оформите дополнительный залог в виде имущества, находящегося у вас в собственности.

Супругу следует заранее позаботиться об улучшении своей КИ, чтобы существенно повысить шансы на одобрение (некоторые советы по повышению вероятности получения положительного решения мы даем здесь).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Исправить свою КИ в лучшую сторону можно, к примеру, при помощи своевременных взносов по уже открытым займам или новым кредитам на небольшие суммы, которые также нужно погасить вовремя. Можно взять ссуду на товар или карточку с лимитом, и выплатить все по графику без нарушений. Все это позволит улучшить репутацию заемщика. Подробнее об улучшении кредитного досье вы узнаете из этой статьи.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Важно! Все отказы по заявкам, включая и те, что были по вине мужа фиксируются в КИ жены, даже если она ни разу не допускала просрочек. Поэтому для начала лучше все же попробовать улучшить финансовое досье супруга.

Таким образом, испорченная кредитная история супруга действительно будет влиять на то, дадут ли жене\мужу кредит, но только в том случае, если вы будете оформлять договор вместе, либо если будете приобретать имущество в долевую собственность.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Евгений, если муж не идет в роли созаемщика по договору, то его кредитная история не имеет никакого значения. Будут смотреть на платежеспособность и КИ только жены

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Надежда, нет, кредитное досье вашего мужа не влияет на вас. Ищите причину, может вы по размеру дохода не проходите, или у вас уже есть незакрытые долги, кредитки, поручительство

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Татьяна, банкам все равно, есть у вас водительское удостоверение или нет. Это имеет значение только в том случае, если вы хотите попасть в льготную программу «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». Если долг у вашего мужа просрочен, его в созаемщики брать нельзя

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Мария, любая просрочка фиксируется в вашей истории. Есть банки, которые лояльно к этому относятся при последующем обращении за кредитом, а есть те, кто откажут вам

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: //kreditorpro.ru/esli-u-muzha-ploxaya-kreditnaya-istoriya-dadut-li-zhene-kredit/

Что делать, если у супруга плохая кредитная история

Что делать, если у жены много непогашенных кредитов?

Проверка кредитной истории родственников в банке проводится каждый раз, когда они выступают в роли созаёмщиков или поручителей по кредиту. Это условие отпугивает многих соискателей, заставляет их думать, что получить реальный кредит с плохой кредитной историей мужа или жены у них не получится. Но это незначительная и решаемая проблема.

Последствия плохой кредитной истории супругов

Документы одного из участников семьи не характеризуют документы другого. Таким образом, плохая кредитная история у мужа или нет, это не играет роли. Позитивное или негативное воздействие кредитная история супруга оказывает только тогда, когда один из супругов выступает в качестве поручителя либо созаёмщика по кредиту второго супруга.

Можно избежать отказа в займе, если не брать родственников с плохой историей в качестве поручителей и созаёмщиков. Если других вариантов не остаётся, нужно взять кредит без поручителей под повышенный процент, либо принять участие в программе по улучшению кредитной истории. Как только муж или жена получит хороший кредитный рейтинг, их можно смело привлекать при обращении за новыми займами.

Банк по одинаковым критериям оценивает кредитную историю заёмщиков и поручителей. У каждого из них банк:

  • проверяет кредитную историю;
  • собирает информацию о доходах;
  • оценивает финансовую отчетность работодателя.

Если банк не устраивает какой-либо либо показатель, главному заемщику могут временно отказать в кредитовании, либо предложат выбрать иного субъекта для заключения кредитного договора. Таким образом, плохая кредитная история у мужа может оказать негативное воздействие на кредитные возможности супруги.

И наоборот: когда кредитная история мужа хорошая, это позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Таким образом, кредитная история родственников существенно влияет на кредитные шансы других участников семьи и условия кредитования.

Нужно взять ипотеку, а у супруга плохая кредитная история

Больше всего супруги задумываются о качестве своих кредитных историй перед принятием решения о покупке недвижимости.

Если они собираются брать ипотеку и участие мужа в кредитовании необходимо, нужно заранее подготовиться визиту в банк. Для этого необходимо выполнить 3 простых шага:

  1. Проверить кредитную историю через интернет и детально ее изучить. Нужно выяснить: есть ли задержки платежей по кредитам, много ли неудовлетворенных кредитных заявок, присутствует ли некорректная или устаревшая информация.
  2. Выплатить долговые обязательства и показать хорошую платежеспособность на протяжении нескольких месяцев.
  3. Если в платежной истории содержаться некорректные или устаревшие данные, нужно составить заявление в БКИ об исправлении сведений, не соответствующих действительности и дождаться исправления.

Поручитель с плохой кредитной историей

Поручителем с плохой КИ считают клиента, на чьем счету имеются просрочки. Их можно разделить на три основные группы:

  • Задержка платежа до 10 суток. Такая просрочка совершенно не учитывается и позволяет получать кредит на общих основаниях.
  • Задержка платежа от 10 суток до 1 месяца. В таком случае сотрудник финансового учреждения может увеличить ставку по кредиту, уменьшить срок или кредитный лимит.
  • Задержка платежа от 2 двух месяцев. Такая кредитная история считается плохой и является основанием для отказа.

Если задержки по платежам поручителя находятся в третьей категории, то его можно назвать поручителем с плохой кредитной историей. Наличие такого поручителя существенно затруднит положение заёмщика.

Кредит без поручителей и созаёмщиков

Не все банки выдвигают жёсткие условия кредитования. Если требуется крупная сумма наличными прямо сейчас, можно обратиться в Тинькофф Банк. Он выдаёт кредитные карты с лимитом в 300000 рублей. Этого достаточно, чтобы погасить остальные активные займы и улучшить своё финансовое положение. При оформлении заявки кредитная история членов семьи учитываться не будет.

Если срочно нужны деньги с плохой кредитной историей, можно воспользоваться программой Совкомбанка по улучшению кредитной истории. “Кредитный доктор”  помогает не только получить деньги на карточку, но и даёт в будущем льготы при обращении за новыми займами компании.

Важно!

В крайнем случае можно обратиться в МФО. Их вообще не интересует кредитная история соискателей. Они не выдают крупные суммы, но занять деньги до зарплаты там можно. Нужно обращаться в те микрокредитные организации, которые отправляют сведения о клиентах в БКИ.

Так можно улучшить свой кредитный рейтинг.

Исходя из вышесказанного, если супруги при оформлении займа привлекаются в качестве поручителей или созаёмщиков, их кредитная история имеет большое значение. В противном случае банк не обратит на это внимание.

Если банки отказывают в кредите, можно попытаться оформить кредит без поручителей.

Источник: //credit-ratex.ru/scoring/chto-delat-esli-u-supruga-plohaya-kreditnaya-istoriya

Дадут ли ипотеку, если у одного из супругов плохая кредитная история

Что делать, если у жены много непогашенных кредитов?

Ипотека при плохой кредитной истории одного из супругов. Дадут ли ипотеку. Способы нейтрализовать негативное влияние плохой кредитной истории.

Приобретение жилья в ипотеку — распространённый способ решения квартирного вопроса, который обостряется с появлением семьи. Однако к моменту подачи заявки на ипотечный заём кредитная история (КИ) успевает сформироваться у обоих супругов. Разберёмся, как влияет на перспективу одобрения кредита испорченная КИ и можно ли нейтрализовать это влияние.

Как влияет кредитная история на возможность одобрения кредита

Чтобы решить, одобрять ли потенциальному заёмщику любой кредитный продукт, банки обязательно изучают его кредитную историю. В отдельных случаях она не принимается во внимание, но чем выше сумма кредита и дольше срок, на который он запрашивается, тем менее вероятно, что кредитор закроет глаза на тёмные пятна в КИ.

Если кредитная история вызывает сомнения, банку проще отказать, особенно в случае с ипотекой

И хотя кредитная история не единственный фактор, который банк принимает во внимание, оценивая платёжеспособность и финансовую дисциплину заёмщика, чем больше в ней проблем, тем больше вероятность отказа.

При ипотеке приобретаемое жильё попадает в залог к банку и служит обеспечением по кредиту. Но это не повод расслабляться. Банк выдаёт ипотечные кредиты, чтобы получать регулярно живые деньги, а не иметь головную боль с реализацией залога.

К тому же в случае неурядиц в экономике, которые сопровождаются проблемами с платежами по кредитам, недвижимость имеет свойство терять в цене.

Достаточно вспомнить 2008 год, когда раздача американскими банками ипотечных кредитов людям с сомнительной платёжеспособностью стала причиной мирового финансового кризиса.

Перспектива одобрения ипотеки, если кредитная история одного из супругов испорчена

Когда в банк поступает заявка на ипотеку от человека, который состоит в браке, он проверяет кредитные истории обоих супругов. Причём как в ситуации, когда второй супруг по собственной инициативе берёт на себя роль созаёмщика или поручителя, так и если тот подобных шагов не предпринимает.

В ситуации, когда один из супругов, выступающий основным заёмщиком, демонстрирует достаточный доход, банк может закрыть глаза на низкий заработок или даже его отсутствие у второго супруга. Но вот к проблемам с кредитной историей отнесётся более щепетильно.

Особо строго относятся к кредитной истории обоих супругов крупные банки, например, Сбербанк России или ВТБ24, на долю которых приходится основная часть ипотечных займов.

Не отразятся на перспективе ипотеки только пятна на кредитной истории, которыми супргуг основного заёмщика успел обзавестись до брака. Их банки при оценке кредитных историй супругов во внимание не принимают.

А вот возникшие в браке с точки зрения банка бросают тень и на второго супруга, даже если его собственная кредитная история безупречна.

Кредиты они считают такой же общесемейной проблемой, как и любую другую, а значит, и решать её желательно совместными усилиями, если один супруг не справляется, хоть ни в одном законе такого и не написано.

На Западе в порядке вещей, когда супруги проверяют кредитные истории до свадьбы, в России такая практика скорее исключение

Во внимание принимаются не только просрочки и невозвраты по собственным кредитам, но и проблемы, когда любой из супругов выступал поручителем по займам, взятым другим человеком, если они были. Поручительство — это тоже финансовые обязательства, которые должны исполняться. И к ним банки не менее щепетильны, чем к кредитам, которые клиент брал сам.

Дело в том, что оба супруга в случае ипотеки по умолчанию рассматриваются банком как созаёмщики. Квартира, купленная в браке — это по закону совместно нажитое имущество, которое при разводе делится пополам, если иное не предусмотрено брачным договором или соглашением о разделе имущества.

Однажды развестись может любая пара, а как они разделят приобретаемое жильё и остаток невыплаченного за него кредита, неизвестно. Не исключено, что единственным заёмщиком станет тот из супругов, кто уже продемонстрировал свою неблагонадёжность.

Банку такие сюрпризы не нужны, поэтому проще отказать, даже если супруг с проблемами в кредитной истории в документах по займу упоминается только в свидетельстве о браке. Однако бывают и исключения.

Всегда ли супруга привлекают в качестве созаёмщика по ипотеке

Второй супруг выступает созаёмщиком по умолчанию в большинстве, но не в 100% случаев.

Одно из исключений — заключённый до подписания ипотечного договора брачный контракт, в котором прописано, что в случае приобретения одним из супругов жилья оно переходит в его частную собственность, при разводе не делится, а все обязательства, в том числе и по ипотеке ложатся на его плечи. В этом случае брать во внимание кредитную историю второго супруга банку незачем.

Особняком стоит военная ипотека. Но в случае с ней обязательства по платежам берёт на себя государство, от приобретателя жилья требуется только исправно служить, чтобы государство продолжало нести эти расходы.

Способы получить ипотеку при плохой кредитной истории второго супруга

Плохая кредитная история одного из супругов хотя и уменьшает шансы на одобрение ипотеки, но не приводит к отказу в 100% случаев. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения.

Улучшить кредитную историю супруга

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика.

Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй. В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены.

Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность.

Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый.

Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен.

Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью. Рекомендуется закрыть и кредитные карты, которыми не пользуетесь, если они у вас есть.

А вот с микрозаймами лучше не связываться. Мало того, что переплатите, частые обращения в микрофинансовые организации банковскому работнику говорят, что вы не умеете обращаться с деньгами, вам их постоянно не хватает, и этом вынуждает вас постоянно перехватывать до зарплаты, в том числе и под бешеные проценты.

Хорошим аргументом в вашу пользу будет регулярно пополняемый депозит на крупную сумму — желательно минимум несколько планируемых месячных платежей по ипотеке. В идеале открытый в том же банке, у которого вы хотите попросить в долг на жильё. Но не сам по себе, а в сочетании с другими факторами, положительно характеризующими вас как потенциального заёмщика.

Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше.

Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке. Банковский депозит — надёжный вариант для её хранения.

А банку наличие подушки безопасности указывает, что вы с деньгами обращаться умеете, а в случае потери работы, проблем со здоровьем и иных неприятностей вам будет, где взять недостающую сумму для очередного платежа.

Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение.

Заключить брачный контракт

Брачный контракт надёжно исключает второго супруга из числа созаёмщиков, если в нём есть соответствующее положение, которое можно изложить, например, так:

Супруги пришли к соглашению, что квартира, приобретённая в период брака и оформленная на имя одного из супругов, как в период брака, так и в случае его расторжения, признаётся частной собственностью того супруга, на имя которого оформлено свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру. Супруги не возражают против получения ипотечного кредита одним из супругов, в этом случае второй супруг созаёмщиком не выступает. Первый взнос вносит супруг-заёмщик за счет личных средств, выполнения обязательств по кредиту берет на себя супруг-заёмщик, приобретаемая в ипотеку квартира является частной собственностью супруга-заёмщика как во время выполнения обязательств по кредиту, так и после выполнения кредитных обязательств, как в период брака, так и в случае его расторжения.

Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт.

Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью

Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам

Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей.

Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. Но банк способен запросить первый взнос больше стандартного минимального — обычно от 40%.

И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок.

Обзор банков, которые, как правило, не проверяют кредитную историю заёмщика, мы делали здесь.

Отзывы заёмщиков, бравших ипотеку с плохой кредитной историей супруга

Проблемы с кредитной историей любого супруга осложняют одобрение ипотеки, но не делают её получение безнадёжным. В зависимости от ситуации можно найти способы, которые позволяют нейтрализовать негативное влияние финансовых ошибок, допущенных мужем или женой в прошлом. Лучше, конечно, таких ошибок изначально не допускать, но это, к сожалению, получается далеко не у всех.

  • Руслан Царев
  • Распечатать

Источник: //hiterbober.ru/personal-money/esli-u-odnogo-iz-suprugov-plohaya-kreditnaya-istoriya-dadut-li-ipoteku.html

ЗаконностьЗдесь