Чем мне грозит выставленный договор на продажу коллекторскому агентству?

Передача коллекторам долга:законно ли это и нужно ли уведомлять должника об этом

Чем мне грозит выставленный договор на продажу коллекторскому агентству?

Кредитор в конечном итоге приходит к одному из двух логичных вариантов — начало взыскания задолженности путём вынесения судебного решения или передачи коллекторам долга. Первый вариант зачастую более выгоден, но требует большего внимания и времени, поэтому многие кредиторы просто продают свои долги, не желая продолжать дальнейшую работу.

Передача долга коллекторам. Законность процедуры

Любой кредитор имеет законное право на продажу имеющейся у него задолженности. Однако, для этого необходимо соблюдение некоторых моментов:

  • Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника;
  • Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче);
  • Уведомление должника о заключении договора цессии.

Большая часть договоров займа и кредитных договоров содержат условия о возможности продажи и иной передачи долга третьим лицам.

Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного.

То есть, если фактически он проживает по иному адресу, но при этом он не уведомлял об этом кредитора, направления почты по адресу, известному кредитору, будет достаточно.

Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Правила поведения коллекторов.

Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной. Однако, продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

Последствия передачи долга коллекторам

Как правило, современные кредитные договора сразу содержат условия о согласии должника на передачу долга, поэтому ситуации, когда банк передал долг коллекторам без согласия, практически не встречаются на практике.

Последствия продажи долга:

  • Замена кредитора. После продажи все права и обязанности кредитора ложатся на новое лицо;
  • Передача новому кредитору персональных данных должника;
  • Все условия договора сохраняют свою силу и не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке.

Участие посредников при взыскании задолженности по кредиту

Очень часто банки и иные организации используют коллекторские агентства в качестве посредников по взысканию задолженности. В таком случае долг фактически не передаётся третьему лицу, то есть цессия не заключается. Заключается договор на оказание услуг, в соответствии с которым и действует коллекторское агентство, представляя интересы займодавца.

Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:

  • налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
  • подготовка и вручение претензии;
  • иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.

Заключение агентского договора с коллекторской организацией выгодно кредитору ещё и потому, что банк не будет нести никакой ответственности за любые противоправные действия коллекторов. По сути, коллекторская организация связана с кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно.

Действия должника после смены кредитора и было ли уведомление об этом

Дальнейшие действия должника зависят от некоторых факторов, в том числе от того, является ли коллекторское агентство посредником, либо приобрело долг по цессии и уведомлялся ли должник о передаче права требования?

Если банк передал долг коллекторам без уведомления должника, то есть фактическая возможность затянуть процесс, если это необходимо. В некоторых случаях это позволяет выиграть время, чтобы в последствии расплатиться с долгами. Затягивание процесса происходит путём обжалования договора цессии в судебном порядке.

Так, если коллекторское агентство начинает с должником по кредиту работу по взысканию задолженности, при этом утверждая, что является новым кредитором, последующее обжалование возможно. После этого, скорее всего, должник будет надлежащим образом уведомлен, поэтому надеяться, что после попытки такого обжалования действия коллекторов прекратятся, не стоит. Это лишь способ потянуть время.

Должник должен понимать, что после передачи долга все его действия, направленные на затягивание времени, носят лишь временный характер. В любом случае, долг никуда не исчезает, обязанность по его оплате остаётся.

Как бороться с коллекторами?

Действия должника после передачи банком долга коллекторам:

  • Выяснить, на каком основании действуют коллекторы, являются ли лишь представителем или дол был передан по договору цессии;
  • Узнать объём требований коллекторов;
  • Обратиться к первоначальному кредитору для выяснения, действительно ли передавался долг;
  • Обозначить коллекторам, что отказываетесь производить какие-либо переговоры, что единственный вариант решения конфликта — обращение в суд.

В действительности же мало кто и коллекторов реально переходит рамки закона.

Заключение

Процесс передачи долга — явление для современного общества обыденное и уже всем привычное. По большому счёту, положение должника существенно не меняется, так как со сменой кредитора объём взаимных прав и обязанностей займодавца и заёмщика не меняется.

В большинстве случаев при передаче долга у должника возникает лишний простор для манёвра, лишняя возможность потянуть время, поэтому при желании можно найти плюсы даже в такой ситуации.

Как быть, если долг продали коллекторам, смотрите в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: //dolg.guru/dolgi/kollektory/peredacha-kollektoram-dolga-i-posledstviya-dlya-dolzhnika.html

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Чем мне грозит выставленный договор на продажу коллекторскому агентству?
7. Имеет ли право водоканал передавать долги граждан-физических лиц на взыскание сторонним организациям по агентскому договору (в том числе и коллекторам), если граждане в основной своей массе письменные договоры с водоканалам не подписывали и согласие на обработку и передачу своих персональных данных третьим лицам не давали?

7.1.

Начиная с 26 июля управляющие организации, товарищества собственников жилья, жилищные или иные специализированные потребительские кооперативы, ресурсоснабжающие организации, региональные операторы по обращению с ТКО, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги, не могут уступать право (требование) по возврату просроченной задолженности по таким платежам третьим лицам. Этот запрет распространяется в т. ч. и на кредитные организации и лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц (коллекторов). Его нарушение влечет признание ничтожными заключенных договоров об уступке права (требования) по возврату долгов по ЖКХ (Федеральный закон от 26 июля 2019 г. № 214-ФЗ).

8. 30 января 2015 года я взял в банке кредит. Последний платёж произвел 20 мая 2015 года. Сейчас стали звонить коллекторы и говорят, что остаток моего банковского долга передан им по агентскому договору 30 сентября 2017 года. Подскажите срок исковой давности идет с последнего платежа банку, или с момента передачи долга коллекторам. О чем я узнал 22 января 2020 года. Заранее спасибо.

8.1. Срок давности истёк с того момента, как вы перестали платить.
Коллекторов посылайте в суд. В суде заявляйте о сроках давности.

9. МФО отдали долг коллекторам по агентскому договору но мне отказываются переслать копию как сделать отзыв персональных данных.

9.1.

Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет — решать только Вам. Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.

Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

9.2. Напишите заявление в МФО, а договор вам обязаны предоставить, так же как уведомить вас письменно о переходе долга.

10. Чем отличаются коллекторы и служба взыскания МФО. Должны ли они работать обе по агентскому договору и предъявить мне этот договор?

10.1. Это одно и тоже, названия разные (какое больше испугает) требуйте чтоб обращались в суд и оплачивать будете по решению суда, с ними лучше вообще не контактировать.

11. Правда что если МФО переуступило право по агентскому договору статья 1005 ГК РФ. коллекторам ни уведомив меня, то МФО больше не в праве требовать остаток задолженности (проценты) Об этом мне сказал один из юристов. 'Использована информация юридической социальной сети //www.9111.ru'

11.1. Неправда. Вы не перестали быть должником МФО, организация вправе требовать от вас возврата долга.

12. Правда что если МФО переуступило право по агентскому договору статья 1005 ГК РФ. коллекторам ни уведомив меня, то МФО больше не в праве требовать остаток задолженности (проценты) Об этом мне сказал один из юристов. 'Использована информация юридической социальной сети //www.9111.ru'

12.1. Не совсем так, 2 ст. 388 ГК РФ. Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга, дело не в том, уведомили вас или нет, а дело в том, что МФО продало ваш долг, поэтому больше права требования у МФО нет.

13. Правда что если МФО переуступило право по агентскому договору статья 1005 ГК РФ. коллекторам ни уведомив меня, то МФО больше не в праве требовать остаток задолженности (проценты) Об этом мне сказал один из юристов.

13.1. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного кредитором договора цессии (что именно он уступил).

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Пожалуйста когда звонят коллектора от лица кредитора по агентскому договору, имею ли я право уточнять у них номер договора агентского и дату его подписания, а то они говорят что я не юридическое лицо и они мне не обязаны называть номер агентского договора.

14.1. Вот вы им скажите, что вы тоже не можете исполнять ваши незаконные требования. Агентский договор — это за деньги взыскивают долг какой-то (сумму). отправляйте их в суд.

Если банк расторг с вами договор, то обязан переуступить право требования долга (договор цессии) и предоставить вам этот договор.

Смените номер телефона, а в банк напишите, чтобы отозвали ваши персональные данные от третьих лиц.

Подайте на коллектора в УФССП по региону жалобу, чтобы разбирались, т.к. приставы наделены правом проводить проверки коллекторов. На сайте пристава в разделе Сервисы указан реестр коллекторов.

14.2. Поскольку действия коллекторов затрагивает ваши права, вы имеете полное право знать реквизиты агентского договора, по которому коллекторы требуют от вас погасить долг. В противном случае вы не обязаны им что-то отвечать.

15. Банк подал в суд. по решению суда 280.000. Звонят коллекторы по агентскому договору и требуют 350.000. Когда можно написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Решение в законную силу вступило 02.10.18

15.1.

Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам.

Кроме того, решение суда можно отменить.

15.2. В службу судебных приставов по Вашему месту жительства.
Всего Вам самого доброго и удачного разрешения проблем.

16. Был суд со Сбербанком,1,5 года назад, платим по суду через пристава, сейчас объявились коллекторы от Сбора, АКБ,по агентскому договору и требуют оплатить задолженность, что делать в таком случае?

16.1.

Судебное решение имеет приоритет перед требованиями коллекторов Поэтому пока вам коллекторы не предоставят судебное решение согласно статье 52 ФЗ Об исполнительном производстве №229-ФЗ о правопреемстве в исполнительном производстве, то есть решение суда а том, что коллекторы вместо Сбербанка получили право требовать с вас оплату долга- продолжайте по прежнему платить приставам долг.

17. Банк подал в суд, исполнительный лист у приставов. Пошла к приставам, говорю что работаю по агентскому договору, высчитывайте с зарплаты… На что мне сказали обращаться за рассрочкой в суд и напугали злостными коллектора и, посоветовали если будут ломиться в дом вызывать полицию и все. Как мне быть? Ведь читала что после суда пристава будут высчитывайте 50 процентов с зарплаты и все.

17.1. Предоставьте в службу судебных приставов копию трудового договора с заявлением о погашении задолженности из заработной платы.

18. Пришло сообщение от ОТП банка, «Для возврата вашего просроченного долга привлечено ООО КИЕВ (адрес дальше), по агентскому договору…». Это получается они продали мой долг коллекторам за просрочку (2 месяца) и как в этой ситуации поступать?

18.1. Шлите коллекторов подальше. Банк заключил договор с коллекторами на взыскание этого долга за вознаграждение. Есть желание, то пусть эти чудаки в суд подают. Если письмо простое, не заказное, то в корзину его.

18.2. Нет не перепродали, при продаже долга заключается договор цессии, а агентский договор это такой договор который позволяет КЭВ вести и представлять интересы банка с кредиторами.

19. Брала займ в МФО но не оплатила. Теперь звонят коллекторы и требуют оплатить долг им. при этом никаких уведомлений о передаче долга предоставлено не было и я даже не знаю что у них-цессия или агентский договор. Как поступить в такой ситуации? Еще они написали смс что готовится выездная группа на домашний адрес.

19.1. Потребуйте данные документы у коллекторов, иначе не производите ни какие платежи. Удачи Вам и всего хорошего.

20. Скажите пожалуйста по договору цессии коллекторам (переуступка прав требований должники по займам) допустимо ли оплата (покупка) от цессионария не полностью а по факту получения от судеб приставов от должников? Будет ли считаться такой договор цессией или это агентский договор т. к. покупки нет. Покупка происходит по мере получения денег от должников.

20.1. Вы конечно можете назвать договор цессией и прописать особый порядок расчетов. По существу же это будет больше похоже на агентский договор. Если всех это устраивает, то почему бы не сделать так.

Но я попробую угадать и ответить на незаданный вопрос.

Если Вам так важно цессия это будет или агентский договор, то осмелюсь предположить что Вас в этом случае больше интересуют отношения с ЦБ и ФНС, тут вопросы могут возникнуть.

21. Мой долг по кредиту уже год висит у приставов с 2017 года и уже три дня звонят коллекторы по агентскому договору, подскажите кому я все таки должна?

21.1. Вы должны выплачивать приставам. Данных коллекторов посылайте лесом. Агентский договор это филькина грамота, если имеются основания, пусть заявляют в суде о замене правопреемника.

22. Скажите пожалуйста, должны ли МФО сообщить о том, что передали взыскание долга коллекторам по АГЕНТСКОМУ ДОГОВОРУ? Спасибо!

22.1. Да, письменным сообщением. Следом который можно пойти обжаловать в судебном порядке!
Всего вам наилучшего!

23. Срок исковой давности по кредиту более трёх лет. Однако коллекторы требуют возврата денег по заключенному Агентскому договору. Законно ли это?

23.1. Срок исковой давности применяется только судом и только по заявлению ответчика о пропуске срока истцом. Требование коллекторского агентства законно, могут требовать до бесконечности, т.к. срок для кредитора (цессионария) предъявлять требование должнику не установлено.

24.1. Единственное, что они могут сделать, обратиться в суд с иском им заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

24.2. Так как это агентский договор, который не имеет ничего общего с переуступкой права требования, то никаких прав у коллекторов кроме напоминания о задолженности нет.

25.1. Коллекторские компании могут работать как по агентскому договору, так и по договору цессии. Сейчас коллекторы все реже выкупают долги, а берут в техническую работу. В случае агентского договора — ваша ответственность все равно перед банком.

Права? Собственно если брать по закону — то корректно просить вас погасить задолженность перед банком. Если брать реальность — то все чаще работают по «hard» коллекшену. В итоге надо смотреть когда вы брали зам — если до 1 июля 14 года — то ограничений почти нет, если после — есть ограничения по времени.

И так же не имеют право у вас описывать арестовывать имущество, проникать к вам в жилье.

26.1. Никакихкроме обращения в суд.

Статья 10 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации». Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений 1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд.

Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору. 2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством. 3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным.

Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом. 4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения. 5.

Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.

27.1. По договору цессии банк переуступает право требования Вашего долга коллекторам, то есть «продает» им Ваш долг и Вы уже должны коллекторам, а банку ничего не должны. По агентскому договору коллекторы требуют с Вас погасить долг именно перед банком, то есть Вы должны именно банку.

28.1. Цессия — выкупают долги, агентский — действуют от имени банка.

28.2. Гражданский кодекс РФ — договор цессии и агентский договор (с различными условиями).

Для примера — наберите в поисковой строке Договор цессии с коллекторами и… почитаете.

29. Обязаны ли коллекторы прислать мне копию агентского договора? Спасибо.

29.1. Не обязаны. При судебном разбирательстве суд может затребовать по вашему ходатайству этот договор.

29.2. Агентский договор с кем?

29.3. Да обязаны чтобы подтвердить свои полномочия.

30. Имеют ли право коллекторы подать в суд, если работают по агентскому договору?

30.1. Да, имеют право подать в суд.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B0%D0%B3%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%B0%D0%B3%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%B2/

Продажа долга коллекторам. Договор продажи долгов юридических и физических лиц банками коллекторам: образец

Чем мне грозит выставленный договор на продажу коллекторскому агентству?

Если вам интересна эта тема, то, скорее всего, вы просрочили кредит, и с вами произошло то же самое, что и с большинством должников, — продажа долга. Прежде всего это означает, что при оформлении займа вы, стремясь как можно быстрее взять деньги в руки, не сочли нужным внимательно изучить договор.

Если все вышесказанное к вам не относится, то узнать, кто такие коллекторы и как происходит продажа долгов банками, все равно будет нелишним. Ведь если к вам или вашим знакомым в дом пришли эти господа, вернуть все обратно уже не получится. Поэтому знать, как действовать в такой ситуации, будет очень даже неплохо.

Кто такие коллекторы?

Многие люди, услышав это слово, сразу представляют себе эдакого накачанного «братка», здоровенного мужика с дубинкой, выколачивающего из вас долг. На самом деле все далеко не так трагично. Подобный способ выбивания денег — уголовно наказуемое деяние. Им давно уже мало кто пользуется.

На самом деле сотрудники коллекторской компании — люди с экономическим / юридическим образованием или имеют диплом психолога. Бывшие охранники в таких структурах попадаются довольно редко.

Задачей сотрудников коллекторского агентства является возврат долга. Они могут звонить вам, писать письма, навещать лично дома и на работе и применять другие законные методы. Продажа долга коллекторам не дает им прав на запугивание вас и ваших родственников, порчу имущества, угрозы и другие подобные методы. Все это служит поводом для вашего обращения в полицию.

Это довольно важный момент, который также нельзя оставить без внимания. В любом договоре кредитования обязательно прописаны условия, при которых банк имеет право на переуступку задолженности третьим лицам. Это и есть пресловутая продажа долга.

То есть банк, выдавая вам денежные средства, получает право потребовать их обратно. Такое право по закону можно передать кому угодно как на платной основе, так и бесплатно. Но на самом деле никому, кроме коллекторов, такое «счастье» не нужно.

Заметьте, вашего согласия на передачу долга никто не спрашивает, но вот уведомить об этом факте вас обязаны.

Чаще всего коллекторам продают такие займы:

  • не обеспеченные залогом или поручителем;
  • потребительские;
  • с овердрафтом;
  • задолженность по которым составляет менее 300 тыс. рублей.

Чаще всего работать с такими клиентами самостоятельно банкам не выгодно, их лучше всего продать. Ведь судебные издержки могут оказаться больше, чем сам кредит.

Что может сделать банк?

Продажа долгов физических лиц в этом случае может осуществляться двумя путями:

  • оказание услуг по взысканию задолженности;
  • окончательный переход прав кредитора к иному лицу.

Первый путь — заключение договора об оказании коллекторских услуг. В этом случае право собственности остается за банком, а коллектор получает комиссионное вознаграждение за оказанную услугу. Такой путь наиболее выгоден для клиента.

Заботясь о своей репутации, банк будет очень тщательно подходить к выбору взыскателя, а также к методам его работы.

Это значит, что должнику, конечно, станут надоедать звонками, письмами и визитами, но вот меры на грани дозволенного применяться, скорее всего, не будут.

Второй вариант — полная продажа долга или договор об уступке прав кредитора. Такой путь может закончиться для должника печально.

Дело в том, что после заключения сделки с коллекторами банк довольствуется полученной суммой, и бывший должник его никоим образом больше не интересует. А значит, не волнуют и меры, применяемые для возврата средств.

Поэтому коллекторы, особенно недобросовестные, тоже не стесняются. В ход идут все дозволенные, а иногда и недозволенные методы.

Как оформить договор переуступки

Такой документ называют договором цессии или соглашением об уступке прав требования. Это самый распространенный вариант в такой ситуации, как продажа долгов юридических лиц (да и физических тоже). Согласия должника для заключения такого договора не требуется.

Цессия используется во многих сферах деятельности, а не только в кредитовании. Но, согласно законодательству РФ, такой договор нельзя заключить в отношении личных обязательств. Например, компенсация материального и морального вреда, алименты переуступке не подлежат.

Такой договор чаще всего заключается в тех случаях, когда кредитор не может взыскать задолженность самостоятельно. Иногда юридические и физические лица по обоюдному согласию делят таким способом возникшие обязательства. Подобный договор может быть заключен как на платной, так и на бесплатной основе.

Стороны договора

Если осуществляется продажа долга, сторонами сделки являются:

  • цессионарий — тот, кто покупает, новый владелец права требования;
  • цедент — тот, кто продает, первоначальный кредитор.

Субъект, обязанный выплатить долг, хотя и является участником такого договора, не считается третьей стороной, так как его согласия для совершения сделки не требуется.

В зависимости от числа и особенностей сторон сделки договор цессии можно поделить так:

  • Продажа долгов юридических лиц юрлицу — так чаще всего выглядит обычная реорганизация предприятия. По факту меняется только наименование должника, а само юрлицо остается прежним.
  • Переход долга юридического лица к физлицу — чаще всего при ликвидации предприятия долговые обязательства принимает на себя бывший директор. Долг переходит к новому плательщику на тех же условиях и в том же объеме.
  • Договор между физлицами — помощь в оформлении кредита, раздел собственности при разводе, выплата родителями долгов детей и так далее.
  • Трехсторонний договор цессии — когда должник ставится в известность о том, что его задолженность продана, и об этом свидетельствует его подпись.

В любом из видов договора цессии одной из сторон может выступать коллекторское агентство.

Особенности договора и его содержание

Договор продажи долга (образец представлен ниже) обязательно должен содержать такие пункты:

  • сумму долга;
  • наличие и сумму неустойки;
  • отсылку к изначальному договору, заключение которого и привело к возникновению долга;
  • сроки, в которые нужно было погасить займ;
  • контактную информацию и банковские реквизиты сторон;
  • обязательства, возложенные на должника.

В зависимости от сферы деятельности договор цессии может применяться в таких сферах хозяйственной деятельности:

  • переуступка права требования в области недвижимости — таким способом можно продать квартиру, приобретенную в ипотеку, если заем еще не погашен;
  • цессия в страховании — передача вероятных рисков другой СК;
  • переуступка требований по договорам поставки — применение факторинга, то есть приглашение банка-посредника, имеющего право требовать уплату дебиторской задолженности;
  • продажа долга по договору подряда;
  • цессия в кредитных операциях банковских учреждений — продажа долга коллекторскому агентству;
  • цессия при банкротстве — один из способов уменьшения дебиторского долга.

Признаки того, что ваша задолженность продана

Как вы уже поняли, для юридических лиц продажа задолженности чаще всего не становится неожиданностью, а иногда является добровольной и желательной. Чего нельзя сказать о кредитах, оформленных физлицами. Тут покупка долга коллекторами чаще всего становится сюрпризом.

Как же понять, что ваш кредит продан? Нужно начинать беспокоиться, если:

  1. Вам поступают звонки от неизвестных лиц с требованием оплатить долг. Уточните, по какому праву они это делают, и предложите прислать заказным письмом договор цессии.
  2. Вы не можете заплатить ежемесячный взнос и получаете ответ, что «счет закрыт». Обратитесь в банк за разъяснениями. Такая ситуация может быть признаком того, что на вас открыто судебное производство.
  3. Пришло уведомление от коллекторской фирмы с требованием оплатить долг. Скорее всего, он уже продан. Дополнительную информацию можно узнать в банке или по телефону, указанному в письме.
  4. Вам поступило уведомление от банка о том, что ваша задолженность продана третьему лицу. Это может быть письмо, SMS, телефонный звонок или другой способ. Если у вас остались вопросы, вы также можете обратиться в финучреждение за разъяснениями.

Что делать должнику?

Главное — не паниковать. Вы должны понимать, что ситуация изменилась не так сильно, как то могут представить коллекторы. Ваши обязательства остались прежними, поменялся только кредитор, а никак ни условия договора. Это значит, что, какие бы меры воздействия к вам ни применялись, вы не обязаны платить ничего сверх того, что предусмотрено первоначальным договором.

  1. Получите на руки копию договора цессии. Это можно сделать как в банке, так и у коллекторов. Если такого договора нет, вы можете вообще ничего не платить, по крайней мере, до того момента, пока не будет вынесено соответствующее решение суда.
  2. Узнайте точную сумму задолженности с учетом детальных разъяснений: тело кредита, проценты, пеня, штраф и так далее. Для этого закажите в банке специальную справку.
  3. Соберите всю возможную документацию о кредите: контракт, соглашение о залоге, свидетельства о поручителях, график погашения, квитанции об уплате. Закажите выписку по ссудному счету, там точно указано, что и когда вы оплачивали.

Все эти документы помогут при общении с коллекторским агентством или пригодятся в суде. И запомните: если коллекторы не имеют на руках договора о продаже им вашего долга, они не вправе требовать от вас денег.

Источник: //FB.ru/article/258076/prodaja-dolga-kollektoram-dogovor-prodaji-dolgov-yuridicheskih-i-fizicheskih-lits-bankami-kollektoram-obrazets

Что могут сделать коллекторы с должником в 2020 году?

Чем мне грозит выставленный договор на продажу коллекторскому агентству?

Что могут сделать коллекторы в 2020 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: //viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

ЗаконностьЗдесь